Содержание статьи:

Машина в залоге как купить

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Что делать, если купил авто, а машина в залоге у банка? Как продать?

Нет, он не вправе продавать, дарить и обменивать ТС в залоге.

Сотрудники ГИБДД не владеют информацией относительно залогового имущества, следовательно, ДКП автомобиля пройдет процедуру регистрации.

— под благовидным предлогом можно договориться о «временном» получении ПТС у банка;

— запросить дубликат ПТС в ГИБДД в связи с его утерей;

— некоторые банки не забирают ПТС на заложенный автомобиль.

— попытаться договориться с продавцом о мирном расторжении ДКП;

— если договориться не удалось, нужно написать заявление в полицию о факте мошенничества;

— подать исковое заявление в суд на авто заемщика.

Да, может. Правопреемник залогодателя становиться на его место. Однако, если ДКП залогового автомобиля совершен после 01.07.2014 г., то возможно прекращение залога, если покупатель залогового имущества является добросовестным и не знал, что приобретаемое имущество находится в залоге.

— занижение стоимости авто в ДКП;

— приобретение автомобиля по дубликату ПТС или поддельному ПТС;

— наличие на дату совершения сделки сведений о залоге в реестре залогов.

— продажа авто с помощью финансового учреждения;

— продажа через аукцион;

— Трейд-ин — продажа автомобиля осуществляется через автосалон, который после и обязуется погасить кредит;

— переустановка автокредита — это переоформление кредита на имя покупателя.

— оформление потребительского кредита;

— продажа посредством оформления доверенности;

— обмен кредита на депозит.

На сегодняшний день покупку автомобиля может позволить себе практически каждый, что связано с обширным развитием услуги автокредитования (минимум документов и времени — и Вы стали владельцем новенького автомобиля). Для обеспечения исполнения кредитных обязательств со стороны автовладельцев банковские структуры прибегают к составлению договора залога, по условиям которого автомобиль находится в залоге у банка, пока автовладелец полностью не выполнит свои кредитные обязательства.

То есть автовладелец не вправе продавать, дарить и обменивать свое кредитное авто, пока полностью не будет погашен его автокредит.

Таким образом, новоиспеченный покупатель подержанного автомобиля может даже и не догадываться, что он приобретает залоговую машину.

Основной причиной данной «нестыковки» — это отсутствие полной информации обо всех залогах. Кроме того, сотрудники ГИБДД не владеют информацией относительно залогового имущества, следовательно, договор купли-продажи автомобиля с легкостью проходит процедуру регистрации.

У недобросовестного продавца может возникнуть только одна сложность — отсутствие паспорта на транспортное средство (далее ПТС), поскольку оно находится в отделении кредитуемого банка. Но и это решаемо:

под благовидным предлогом можно договориться о «временном» получении ПТС;

запросить дубликат ПТС в ГИБДД, например, в связи с его утерей;

некоторые банки не забирают ПТС на заложенный автомобиль.

Получается, что только по истечению некоторого времени может проявиться истина, после чего обманутые покупатели задаются только одним вопросом — «Что делать, если купил авто в залоге у банка?».

Если Вы купили машину в залоге, в первую очередь, не стоит отчаиваться.

В первую очередь, можно попробовать урегулировать этот вопрос мирным путем — найти продавца и договориться о «мирном» расторжении договора купли-продажи.

Данный способ урегулирования вопроса успешен только в том случаи, если банк еще не обратился в суд о взыскании имущества.

Как правило, продавец авто знает о судебном взыскании кредитных средств, поэтому договориться в таких случаях практически невозможно — Вас просто обманули!

Вторым Вашим шагом должно быть написание заявления в полицию по факту мошенничества. Таким образом подтверждается факт мошенничества продавца в отношении своего банка, в связи, с чем и будет возбуждаться уголовное дело.

Важно! На конкретные действия со стороны полиции надеяться не стоит, но написать заявление обязательно нужно.

Третий вариант развития событий — это подача искового заявления в суд на автозаемщика, где банк узнает, что автотранспортное средство уже продано и к ответственности уже пытаются привлечь нового автовладельца. То есть требуют обратить взыскание, но уже с Вашего авто.

Данное развитие событий зависит от даты совершения сделки. Если покупка залогового имущества была совершена до 01.07.2014 года, то вариант развития, следующий — суд своим решением обращает взыскание на Ваш автомобиль, то есть он будет изъят и продан с торгов.

После чего, Вы имеете право обратиться в суд с иском к продавцу машины и потребовать его возвратить Вам уплаченную за машину денежную сумму.

Причины односторонности судебной практики:

ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», которая гласит, что залог выступает в качестве одного из основных способов обеспечения возвратности предоставляемых банками кредитов.

п. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель (Заемщик) вправе отчуждать предмет залога другому лицу, но только с согласия Банка (залогодержателя), если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом, даже если Вы и не знали о том, автомобиль обременен залогом.

Таким образом, переход права собственности никоем образом не прекращает права залога — правопреемник залогодателя становиться на его место.

Второй вариант развития, если же сделка купли-продажи залогового автомобиля была совершена после 01.07.2014 г., то следует руководствоваться ст. 352 обновленного ГК РФ, которая гласит, что залог прекращается, если покупатель залогового имущества является добросовестным, то есть не знал о том, что приобретаемое имущество находится в залоге.

То есть, появился шанс отстоять свое имущество, а именно подать встречный иск о признании покупателя добросовестным и залог считать как прекращенным.

Порядок развития событий на прямую зависит насколько осмотрительно вел себя покупатель при совершении сделки. Косвенной неосмотрительностью покупателя является:

занижение стоимости авто в договоре купли-продажи;

приобретение автомобиля по дубликату ПТС или поддельному ПТС;

наличие на дату совершения сделки сведений о залоге в реестре залогов.

Для успешного решения данной проблемы Вам необходимо будет доказать, что не было никаких шансов узнать о залоге на момент покупки.

Обращаем Ваше внимание еще раз, что новые нормы о залоге применимы только к тем сделкам, которые совершены после 01.07.2014 года. Поэтому, если покупка была совершена ранее этой даты, а о то, что автомобиль в залоге у банка Вы узнали только сейчас, то будет применяться старое законодательство, и шанс остаться при автомобиле будет минимальный.

Теперь рассмотрим варианты как продать авто в залоге.

Выделяют 8 способов продажи залогового авто:

Машина в залоге как купить

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Купить авто в залоге у банка

Кредитор может потребовать возвращения долга у владельца залога. А для этого заложенное имущество реализуется.

ТС будет стоить дешевле, чем аналогичное авто на вторичном рынке.

Кредитор бывшего владельца машины может потребовать автомобиль в роли обеспечения займа.

— обратиться за сведениями к нотариусу;

— узнать информацию на официальном сайте ГИБДД;

— попросить продавца предъявить оригинал ПТС.

Продажа может быть осуществлена, если свое согласие на это дал залогодержатель(кредитор).

Продавец обязан предоставить официальный документ, который подтвердит, что держатель залога не возражает проведению сделки.

Производится реализация ТС с публичных торгов. Если машина в залоге, и в отношении нее назначены торги, сторонам залоговых правоотношений за 10 дней до торгов направляются уведомления об их проведении.

Если Вы не знали, что машина залоговая и получили повестку в суд, необходимо незамедлительно подать судебный иск, чтобы Вас признали добросовестным приобретателем. Здесь все будет зависеть от правильности оформления сделки купли-продажи автомашины. Имеет значение адекватность стоимости автомобиля, наличие подлинного ПТС.

Пытаться вернуть потерянные средства, обратившись с судебным иском на бывшего владельца автомобиля. Тогда можно получить обратно деньги, а действия продавца признать мошенническими.

Люди связываются с частными лицами, чтобы у них приобрести машину. К сожалению, таким образом можно случайно купить авто в залоге у банка. В конечном итоге такой покупатель остается в минусе с финансовой точки зрения, поскольку его собственность оказывается обремененной. Рассмотрим сегодня более подробно, как избежать подобной ситуации.

Мы уже понимаем, что купить дешево автомобили в залоге у банка невыгодно. В соответствии с нормой п. 1, статьи 334 Гражданского кодекса РФ, любой залог представляет собой обеспечение исполнение обязательства должника перед его кредитором. Если должник не исполнит данное обязательство или исполнит его ненадлежащим образом, то кредитор правомочен получить удовлетворение из цены заложенного имущества. Таким образом, кредитор может потребовать возвращения долга у владельца данного залога. А для этого заложенное имущество реализуется.

Обычно такие автомобили, которые реализуют за долги, стоят несколько дешевле, чем подобные варианты при стандартной продаже на вторичном рынке. Если вы хотите узнать, как купить машину в залоге у банка, крайне важно точно знать все основные принципы проверки сделки на юридическую чистоту.

Ключевой опасный момент такой: сохраняется вероятность, что кредитор бывшего владельца машины потребует данный автомобиль в роли обеспечения займа. Такое достаточно широко распространено, если не соблюдались правила купли-продажи машины. Очень важно в первую очередь получить максимально полную информацию о наличии обременений на это имущество.

Сейчас имеется хорошая возможность выяснить точно, имеются ли аресты на автомобиль, находится ли машина в залоге. Для этого нужно обратиться за сведениями к нотариусу, чтобы он все уточнил, обратившись к реестру залоговых автомобилей. Также информация размещается на официальном сайте ГИБДД.

Это важно! Есть один довольно простой способ проверки автомобиля. Достаточно часто уже на этом этапе можно выяснить, насколько чистая, законная сделка. Просто потребуйте у продавца транспортного средства, чтобы он предъявил вам оригинал ПТС. В большинстве случаев документ хранится в банке, если автомобиль является залоговым имуществом, обеспечением кредита.

Остановимся на законных вариантах легальной реализации автомобиля, который включен в залоговое имущество. Продажа может быть осуществлена, если свое согласие на это дал сам залогодержатель. Также автомобили реализуют, поскольку взыскание уже обращено на заложенное имущество. То есть кредитор желает получить денежную компенсацию понесенных расходов и самостоятельно инициирует продажу залогового имущества, в нашем случае — автомобиля.

Другие легальные способы реализации машины могут быть установлены действующим законодательством, а также договорами, либо вытекать из сущности залога (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Сама процедура реализации залоговой машины практически не имеет отличий от стандартной сделки купли-продажи транспортного средства. Только продавец обязан предоставить официальный документ, который подтвердит, что у держателя залога нет возражений против проведения данной сделки.

На залоговый автомобиль кредитор имеет полное право обратить взыскание. Это осуществляется по ряду причин, которые обозначены в ст. 348 ГК РФ. Такую процедуру проводят во внесудебном или судебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Первый порядок, внесудебный, применяется по взаимному соглашению должника и кредитора. Он направлен на получение максимальной выручки от продажи имущества. Для этого производится его реализация с торгов (ст. 350.1 ГК РФ). При этом стороны отношений имеют право заключить соглашение, которое устанавливает право залогодержателя на продажу включенного в залог автомобиля (п. 5 ст. 350.1 ГК РФ).

В соответствии с постановлением судебного органа производят судебный порядок взыскания. Он предусматривает обязательное проведение публичных торгов (ст. 350 ГК РФ). Достаточно часто специальные фирмы занимаются организацией таких торгов. Когда машина в залоге, и в отношении нее назначены торги, сторонам залоговых правоотношений за 10 дней до торгов направляются уведомления об их проведении (п. 1 ст. 350.2 ГК РФ).

Залогодатель и залогодержатель имеют право принимать участие в торгах. Когда торги выигрывает залогодержатель, покупная стоимость идет в счет погашения того обязательства, которое обеспечивала машина в залоге (п. 3 ст. 350.2 ГК РФ). При наличии условий, приведенных в п. 2 ст. 350.2 ГК РФ, торги могут объявляться несостоявшимися.

Иногда автолюбитель узнает совершенно неожиданно, что машина, оказывается, была в залоге у банка. Это обычно происходит, когда новый владелец уже получает судебную повестку. В суде такие вопросы решаются с различным результатом, как в пользу банка, так и в пользу нового владельца. Главное, выяснить, можно ли признать нового владельца автомобиля добросовестным приобретателем.

Специалисты советуют: если вы получили такую повестку в суд, вам необходимо незамедлительно подать судебный иск, чтобы его признали добросовестным приобретателем. Здесь все будет зависеть от правильности оформления сделки купли-продажи автомашины. Имеет значения адекватность стоимости автомобиля, наличие подлинного ПТС.

Когда новому владельцу удается выиграть суд, автомобиль остается у него. Для этого его должны только признать добросовестным приобретателем. Если же добиться такого решения не удалось, банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. И гражданин будет лишен машины. Остается еще один путь: попытаться вернуть потерянные средства, обратившись с судебным иском на бывшего владельца автомобиля. Тогда можно получить обратно деньги, а действия продавца признать мошенническими.

Обязательно помните: когда вы решаете купить подержанный автомобиль, вам необходимо тщательно проверить его на юридическую чистоту. Обращайтесь к квалифицированным специалистам — они окажут вам профессиональную юридическую помощь.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Покупка автомобиля в залоге

Практически половина новых машин сегодня покупается в кредит, и все чаще случается так, что находящийся в залоге автомобиль становится объектом продажи. Автоинструкторы предостерегают, что в данной сфере не мало мошенников, но есть и законные варианты приобретения машины, кредит по которой еще не погашен.

Риск покупки залогового автомобиля

Инструкторы по вождению утверждают, что в приобретении залогового автомобиля есть много плюсов, в частности материальная выгода. Это, конечно, так. Однако есть и множество минусов, причем рискуете вы здесь своими собственными деньгами.

Риски связаны также с психологией заемщика. Как правило, такой человек не возвращает банку автомобиль самостоятельно, поэтому банк обращается в полицию и ГИБДД, где машина ставится на учет, как угнанная. После задержания авто ставится на штрафстоянку.

В большинстве случаев такое авто не имеет документов, оно может быть разукомплектовано, и часто не бывает даже ключей.

Не нужно исключать такой вариант событий: заемщик будет оспаривать сделку купли-продажи в суде, так как она проводится без его согласия. Причем суд иногда становится на сторону недобросовестного заемщика, к примеру, если он посчитает назначенную стоимость слишком низкой, или же у одного из супругов не было получено согласие на продажу.

Покупателю авто на заметку

Кредитные машины являются довольно выгодным приобретением, так что не стоит сразу отказываться от сделки. Главное здесь — все правильно сделать. Убедитесь в прозрачности сделки, а лучше проводить ее в присутствии грамотного юриста. Хотя кредитному учреждению также выгодно оформить договор корректно, чтобы не разбираться в последствие по просроченным долгам.

Когда будет проведена полная оплата авто, часть денег (равна сумме задолженности) должна быть размещена на депозитном счете банка. Таким образом, автомобиль выходит из залога.

Именно сейчас покупатель может передать оставшуюся сумму денег, а потом получить ПТС. Когда все необходимые документы уже на руках, можно самостоятельно съездить в ГИБДД и оформить машину на себя по всем правилам.

Если новый покупатель делает переоформление кредита, его кандидатура должна быть одобрена, и лишь потом он становится заемщиком официально. Продавец же в свою очередь получает определенную часть денег, то есть часть стоимости машины.

Советы продавцу машины

Чтобы начать процедуру продажи залогового автомобиля, следует узнать у банка-кредитора, согласен ли он на это. Чаще всего организация, выдавшая кредит, не против, однако в любом случае требуется оформить определенные документы. После согласования машину можно продавать через этот же банк или самостоятельно.

После продажи, если стоимость авто превысила задолженность, то разница возвращается первоначальному заемщику.

При самостоятельной реализации существует два варианта:

  • Сделка осуществляется двумя частными лицами, а машина продается в автосалон. Кстати, сегодня залоговые машины выкупают организации, специализирующиеся на технике, бывшей в употреблении, а также официальные автодилеры. Такие компании могут быть комиссионерами, то есть теми, кто оформляют сделку и предоставляет площадку для автомобиля. Но могут быть и непосредственно покупателями, когда автосалон становится собственником машины. В любом случае перед сделкой проводится диагностика и оценка технического состояния авто, а иногда предпродажная подготовка.
  • Второй вариант: находится покупатель на машину, и сумма выплачивается полностью, то есть кредит гасится. Переоформление займа также возможно. В этом случае новый владелец выплачивает часть стоимости машины прежнему хозяину, а дальше гасит оставшийся кредит банку.

Способы проверки залогового автомобиля

Для проверки залогового автомобиля есть несколько способов. К сожалению, единой базы с данными по залоговым машинам нет. Так что на сто процентов проверить этот факт все равно не удастся, даже в ГИБДД. Однако попытаться все же стоит.

Для начала проверьте страховой полис авто и его выгодополучателя, а из ПТС вы сможете узнать, приобреталось ли авто в салоне. Если так, то смело обращайтесь в этот салон и узнавайте о способе покупки машины.

Когда продавец уверяет, что автомобиль был куплен в кредит, но он уже погашен, то обязательно требуйте справку о погашении кредита, которая выдается банком.

Сегодня в Интернете есть специальные сервисы, предоставляющие информацию о том, в залоге автомобиль или нет. Для этого нужно всего лишь ввести VIN-код машины. Однако здесь есть один минус: подобные сервисы еще очень новые, и далеко не все финансовые организации предоставляют свои данные. Количество банков, которые хотят сотрудничать, растет, поэтому проверить машину таким способом вполне реально.

В любом случае, если вы заподозрили продавца в мошенничестве, или у вас появились хоть какие-то сомнения, не нужно рисковать. Лучше откажитесь от покупки.

Как определить обман при покупке залогового авто?

Вы нашли подходящую машину, причем ее цена настолько привлекательна, что хочется сразу же отдать продавцу деньги и забрать желаемую покупку?

Не спешите, ведь вы можете запросто нарваться на мошенников.

Существует несколько нюансов, которые должна вас насторожить при покупке залогового автомобиля:

  1. Продавец уверяет покупателя, что ПТС был утерян, поэтому он получил дубликат.
  2. Стоимость машины намного ниже рыночной.
  3. Продавец хочет оформить сделку не с договором купли-продажи, а по генеральной доверенности.

Если какой-то из этих моментов присутствует, то лучше оставить идею покупки этого авто и найти более безопасный вариант.

Видеоматериал о том, как распознать мошенничество при покупке залогового автомобиля:

Купил машину в залоге, что делать?

В России можно легально приобрести автомобиль, являющейся залогом по кредиту в банке. Но можно и попасться на удочку мошенников и объяснять полиции и приставам, что купил машину в залоге, сам не ведая того.

Купил машину, а она в залоге

Продажа залогового автомобиля не редкость. К таким сделкам прибегает множество автолюбителей. Если все законно и покупатель знает, за что платит, то проблем возникнуть не должно. Разницы нет отдать часть денег банку или полностью расплатиться с продавцом. Главное, юридическая чистота сделки.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: +7 (499) 003-37-58

С-Петербург : +7 (812) 467-39-61

Другое дело, когда покупатель не знает, что купил машину в залоге. Деньги теряются, а машину конфискуют. Продавца найти несложно, но средства он, как правило, давно потратил.

Давайте рассмотрим законные сделки с машинами и возможные обманы со стороны продавцов.

Законная схема покупки залогового автомобиля

  1. Продавец честно сообщает вам, что машина кредитная.
  2. Вы нотариально заверяйте договор о намерении приобрести автомобиль (договор заключается в том случае, если вы не доверяйте продавцу).
  3. Вы вносите оставшуюся часть кредита в банк.
  4. Берете расписку с продавца. Желательно нотариальную.
  5. Продавец забирает ПТС из банка, и снимает машину с учета.
  6. Вы оформляйте договор купли-продажи.
  7. Отдаете оставшуюся часть суммы продавцу.
  8. Ставите авто на учет.

Важно! Банк может не разрешить продать автомобиль, если это указано в условиях договора. Такое случается крайне редко. Но лучше заранее выяснить это у продавца, чтобы не тратить время.

Покупка машины в залоге с переоформлением кредита

    1. Продавец идет в банк и пишет заявление о своем желании переуступить кредитный договор вам. При этом он должен заранее продумать причину своих действий.
    2. Вы собирайте полный пакет документов, соответствующих требованию банка, и подтверждайте платежеспособность.
    3. В течение нескольких дней банк проверит ваше финансово-имущественное состояние.
    4. Если получено положительное решение, вам присвоят новый номер договора и теперь вы должны банку.
    5. Продавец заберет ПТС, снимет авто с учета, переоформит его на вас.
    6. Вы вручите продавцу разницу в цене, если такая существует.
    7. Вы ставите авто на учет и отдаете ПТС в банк.

Важно! Банку невыгодно менять заемщиков, поэтому велика вероятность отрицательного решения по данному вопросу. Автомобиль по-прежнему остается залоговым имуществом банка.

Что делать если банк отказал в переоформлении кредита?

  1. Если владелец кредитного авто ваш знакомый, договоритесь о погашении долга за него без переоформления кредитного договора.
  2. Возможно, взять кредит в другом банке, передать владельцу, таким образом, выкупив авто. Опять же лучше совершать такие действия со знакомыми людьми.

Как не купить машину в залоге у мошенников?

Преступники оформляют авто в кредит на подставное лицо или фальшивые документы. Получают копию ПТС, объясняя это тем, что утеряли оригинал. Выставляют такое авто по заниженной цене.

Вы клюете на стоимость, покупаете машину и ставите на учет. Затем несколько месяцев катайтесь на ней. В один прекрасный момент вас останавливают сотрудники ДПС и говорят, что машина в розыске. Затем штраф стоянка и арест авто в пользу банка. Продавцов находят редко.

Важно! Не доверяйте низкой цене и дубликату ПТС. Сегодня возможно проверить кредитное авто или нет, через сотрудников ГИБДД или через салон, где она приобреталась.

С перечнем имущества подлежащего аресту, можно ознакомиться здесь.

Судебная практика

Автомобиль, приобретенный до 2014 года и находящейся в залоге у банка не может быть оставлен покупателю, даже если он признан добросовестным приобретателем.

На основании ст. 352 Гражданского кодекса в новой редакции от 2014 года, залог может быть сохранен за приобретателем машины, который не знал, что имущество является обеспечением по кредиту.

Важно! Суду необходимо доказать, что покупатель не знал о залоге и приобрел авто законным способом.

Существует ряд косвенных признаков, которые служат доказательством фиктивности сделки. Если вы приобрели автомобиль по данным критериям, то залог перейдет на баланс кредитора:

  • заниженная стоимость в договоре;
  • ПТС является дубликатом;
  • наличие сведений о залоге в реестре обеспечения.

Можно ли продать залоговое авто?

Реализация залога осуществляется только с разрешения залогодержателя (банка или иного кредитора). В остальных случаях подобные действия расцениваются как мошеннические и подлежат уголовному преследованию.

Нередко продавцы пытаются избавиться от кредитных машин получив дубликат ПТС и выставляя заниженную цену. Также авто разбираются на запчасти или подаются сведения об угоне.

Все это незаконно, поэтому, прежде чем купить поддержанную машину ее необходимо проверить.

Как проверить, находится ли машина в залоге?

Существует несколько способов проверки б/у автомобиля при его покупке. Иногда залоговое имущество можно выявить по косвенным признакам:

  • низкая цена;
  • ПТС с отметкой — дубликат;
  • небольшой срок владения ТС предыдущим владельцем;
  • низкая стоимость.
  1. Реестр залогового имущества. Проверяется на сайте по ВИН номеру авто — https://www.reestr-zalogov.ru/state/index
  2. На сайте авто. ру после регистрации доступен раздел проверок, созданный рядом коммерческих банков — vin.auto.ru
  3. В обязательном порядке посмотрите сайт ГИБДД. Информации о залоге там нет, но есть другие полезные вещи, например, ограничение или арест поставленные на автомобиль — http://www.gibdd.ru/check/auto

Если возникают вопросы, связанные с материалом статьи напишите их в комментариях. Также вы можете обратиться к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна либо позвонить по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно ответим и поможем.

Как оформить покупку, если авто находится в залоге у банка

Как оформить покупку, если авто находится в залоге у банка

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Содержание

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

    • Оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
    • Переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

    • Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита;
    • Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным;
    • Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита;
    • Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль;

  • Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита;
  • Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге;
  • Продавец получает ПТС в банке;
  • Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу;
  • Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии);
  • Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

    • Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки;
    • Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить;
    • Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга;
    • Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса;

  • Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу;
  • Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

  • Паспорт ваш и владельца автомобиля;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • ПТС;
  • Диагностическая карта;
  • Полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

    • Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
    • Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
    • Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
    • Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Федеральная
нотариальная
палата

Советы нотариуса

Ваш населённый пункт

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.