Содержание статьи:

Мошенничества и аферы с мобильными телефонами

Александр Захаров. «Аферы. Подделки. Криминал.»
2001-2015 гг.

Едва появившись, телефон стал орудием криминального промысла. А сотовый (или мобильный) — в особенности.

Как свидетельствует международная статистика, ежегодные совокупные потери операторов связи и абонентов от телефонного мошенничества составляют примерно $10-40 млрд. Точно подсчитать невозможно — операторы о своих потерях делятся крайне неохотно, а абоненты. «кинутые» на 100-500-900 руб. зачастую никуда не обращаются.

Основные схемы обмана

Основных схем обмана, связанных с мобильными телефонами, всего лишь несколько. Но вариаций успешных «разводов», приносящих вполне осязаемые барыши мошенникам, очень много.

А когда пользователи перестают «вестись» на уже использованные схемы, появляются новые. Процесс этот постоянно совершенствующийся. Причем с появлением смартфонов мошенничество с использованием сотовой связи выходит на новый, более качественный уровень (число различных вирусов под «Android» растет чуть ли не в геометрической прогрессии.

Наиболее распространенные мошенничества с «мобилами» на 2013 — 201 7 гг.:

1. Звонок от техподдержки оператора

Приходит суровое сообщение типа: «Ваш номер заблокирован. Подробности в службе технической поддержки сотового оператора». И указан номер телефона, но не четырехзначный, как у сервис-служб операторов, а обычный — десятизначный. При звонке по этому номеру, трубку берет «специалист абонотдела», называет себя и какой-то свой «табельный номер» (вероятно для солидности) и объясняет, что ваш номер «переводят на другую линию». Дальше — возможны варианты. Вас могут попросить прислать «подтверждающую перерегистрацию SMS».

За SMS снимут деньги и на этом все может закончиться.

Другой вариант: начинают якобы проверять «базу данных», выспрашивая имя-отчество, место жительства и работы, паспортные данные и. номер кредитной карточки. Но это уже совсем на лоха.

Еще вариант: «Здравствуйте, это инженерная служба вашего сотового оператора. Мы перенастраиваем сеть. Чтобы оставаться на связи, вам необходимо набрать. » В итоге, после набора продиктованной комбинации букв и цифр со счета списывается 300 руб. (или 600 — у тех, кому «сервисный инженер» дал указание «набрать авторизацию для верности дважды»). На самом деле, вводимая комбинация являлась не чем иным, как платной отправкой SMS на короткий номер. То есть попросту SMS-платежом в пользу мошенника.

Новый вариант: На ваш мобильник звонит мошенник, который может представиться инженером компании-оператора мобильной связи. Убедительный гражданин (гражданочка) скажет вам, что якобы проверяет качество связи, и попросит нажать #90, или #09, или любую другую комбинацию цифр и символов. Введя диктуемые символы вы обеспечите жуликам доступ к вашей SIM-карте. И останется только удивляться, куда исчезают деньги с вашего счета.

Кстати, как показывает практика, назваться могут хоть кем. Самое главное, не делайте ничего с вашим телефоном-смартфоном под диктовку жуликов. Проще (и дешевле) обратиться в официальную службу техподдержки оператора связи и уточнить, что это вам конкретно предложили.

2. «Вы выиграли автомобиль» («Путевку на. », «Телевизор. », и т.д.)

Вам звонит «оператор» (но может придти и СМСка), поздравляет с выигрышем и просит либо отправить подтверждающую SMS, либо внести регистрационный «взнос» через WEBmoney, «Яндекс.деньги», купить карточку предоплатыи перезвонить, назвав ее код. Деньги, естественно, исчезают, а выигрыша не существовало и в природе.

3. «Мама, я попал в аварию. » («Саша, сел аккумулятор. », «Лена, у меня неприятности. », «Мама, я в больнице, заплати за операцию. «)

Хорошо, если Вас просто просят перечислить деньги на указанный номер мобильного телефона. Перечисленные деньги — плата за звание «лох». Звонящий представляется сыном (братом, другом, сослуживцем) и взволнованным голосом сообщает, что только что он попал в аварию (сбил человека, задержан милицией, взят в заложники, застрял в лифте). Непривычное звучание голоса объяснял стрессовым состоянием, травмой, плохой связью. Почему звонок с чужого телефона? У моего сели батарейки (сломался во время аварии, отобран бандитами, потерялся в суматохе). Приходится звонить с чужого. Звонить придется много, поэтому надо пополнить человеку баланс. Далее следовала просьба купить карточку экспресс-оплаты на 10, 20, 50, 100 долларов и продиктовать по телефону ее секретный код. По словам представителя управления «К» МВД РФ, такими разводками часто занимаются арестанты в тюрьме — пополняют счета для собственных разговоров.

Хуже, когда «Мама, я сбил человека, за «отмазку» надо заплатить, передаю трубку следователю. » На этот «развод» ведутся очень многие, особенно пожилые люди. В 2007 году так «развели» мою маму — она отдала мошенникам 30 тысяч за якобы мою «отмазку» от милиции. Догадалась мне позвонить только когда отдала деньги. Я долго смеялся, а потом вместе с операми вычислял жуликов. Вычислили. Деньги выплачивают до сих пор.

Относительно новый (и очень дорогой для «лохов») вид аналогичного «развода»: «Мама, я в больнице, надо срочно заплатить за операцию. «. Подробнее здесь:

Чтобы не стать жертвой злоумышленников необходимо соблюдать простые правила безопасного поведения и обязательно довести их до пожилых родственников:

— никогда не доверяйте звонкам и сообщениям, что ваш родственник или знакомый попал в аварию, больницу, за решетку и теперь за него нужно внести залог (штраф, взятку). Позвоните своим родственникам и знакомым. Убедитесь, что у них все в порядке. Практика показывает, что обычный звонок близкому человеку позволяет расставить все точки над «i»;

— не отвечайте, если на ваш телефон поступают звонки или cмс-сообщения с неизвестных номеров с просьбой положить на счет деньги, чтобы помочь детям или получить якобы выигранный приз. Все призы достанутся мошенникам в виде ваших честно заработанных денег.

4. «У меня беда, можно я позвоню маме?»

Вы разрешаете зареванной девушке набрать с вашего телефона номер ее горячо любимой мамы. Она честно возвращает аппарат, поговорив несколько минут. За это время с вашего счета исчезает немаленькая сумма — девушка звонила на платную телефонную линию.

5. «Верните деньги»

Приходят две SMS. Первая сообщает, что на ваш счет перевели ___00 рублей, а вторая — о том, что это сделано по ошибке, типа, верните деньги. На самом деле никто деньги вам не переводил и возвращать ничего не нужно. Но вы же честный человек.

6. «Ваша банковская карта заблокирована. »

Приходит эсэмэска: «Ваша банковская карта заблокирована. По вопросам снятия блокировки обращайтесь по телефону. ». А на том номере вас уже ждут аферисты. Представившись сотрудниками банка, для снятия якобы блокировки вас попросят пройти к ближайшему банкомату, попросят произвести несколько манипуляций с картой под их диктовку. В результате счет карты вашей карты обнулится, а жулики обогатятся на такую же сумму.

Могут спросить данные карты, чтобы в считанные минуты снять с неё деньги.

При поступлении подобных SMS не звоните по телефону, указанному в SMS , а позвоните в контактный центр банка по номеру, указанному на карте. (См. Неизвестный похитил валюту на сумму более 700 тысяч рублей у народного артиста России Владимира Носика).

7. Ноу-хау сезона 2013: банковский троян под андроид

Этот предоставляет мошенникам возможность хищения денег не с мобильного, а с банковского счета жертвы, при наличии подключенной услуги «Мобильный банк». Мошенники рассылают владельцам мобильных устройств сообщения с предложением загрузить «открытку», «подарок» и т.п., для чего пройти по интернет-ссылке. Пройдя по этой ссылке, пользователь скачивает вредоносную программу, которая способна без участия абонента запрашивать баланс, пополнять счет с банковской карты, если она привязана к номеру, и выводить денежные средства со счета абонента на электронные кошельки злоумышленников. Узнать о наличии такой угрозы в телефоне можно только с помощью антивирусного программного обеспечения или путем постоянного отслеживания транзакций по своему банковскому счету ( SMS -оповещения).

Чтобы уберечь деньги на банковских счетах от кражи, наиболее действенным вариантом был бы полный отказ от работы с финансами на Android -смартфонах и планшетах. Понятно, что для большинства это не приемлемо.

Вариант: необходимо использовать второй смартфон, который используется только для мобильного банкинга. И не следует думать, что «какому хакеру я нужен» — хакеру каждый нужен и дорог.

8. Предложение определения местонахождения абонента, перехвата СМС, узнать все о фамилии, и т.д., на Интернет-сайтах

Эти предложения — не более чем предложения «поиграть»: «SMS-перехватчик», «определение местоположения», или система «антислежки» не более чем игры.

Есть даже типовой договор публичной оферты, который подавляющее большинство пользователей игнорируют, ставя галочку и «принимая условия». В договоре прямо указано, что сервис является «игровым» и никаких реальных услуг или информации не предоставляет. Этот договор тщательно прячут, но формально он легко доступен потребителю. Обычно рядом с указанием стоимости доступа есть неприметная звездочка, которая является ссылкой на пользовательское соглашение. То есть цена SMS указана в пределах 10-30 руб., а мелким и плохо читаемым шрифтом где-нибудь внизу сайта пишут, что цена указана за один просмотр, один день доступа, один день работы специалистов и т. п. А оплачивается сразу месяц доступа, сотни просмотров и т.д., причем оказать реальные услуги даже не пытаются. Единственная задача — одноразово содрать максимально возможную сумму, при этом не нарушив закон и соблюдая правила игры.

Однако большинством абонентов эти предложения воспринимаются не как приглашение к игре, а как реальный сервис, позволяющий узнать подробности частной жизни других людей. Данный вид услуг как игры не анонсируется, или анонсируется мелким шрифтом под цвет фона (а кто смотрит на мелкий шрифт, которого и не видно?). И послав соответствующее СМС на указанный номер деньги вы теряете однозначно. С вами поиграли, развлекли. Ничего криминального.

Кстати, номеров, куда надо направлять SMS «для поиграть в шпионов», всего три на всех. То есть великое множество виртуальных сыщиков-жуликов не более чем клоны одной большой махинации.

9. « L ove-story» — платные номера

«На сайте знакомств получила сообщение от пользователя с предложением общаться по мобильному телефону, так как он редко бывает на сайте. Ни на сайте, ни по SMS меня не уведомили о том, что это услуга «СМС-флирт», и стоимость SMS составляет 77 рублей. Роман по SMS обошелся мне в 260 000 руб. Очень надеюсь, что моя история — одна из немногих, и что девушки не будут попадаться на уловки SMS-мошенников».

Будьте осторожны в общении вслепую — на том конце могут быть аферисты.

Аферы с платными номерами вообще очень распространены, и могут быть разными по исполнению. Может с незнакомого номера придти СМСка типа: «У вас дом горит», или опять же с незнакомого номера проходит вызов и тут же сбрасывается. При перезвоне на номер с вашего счета спишется какая-то сумма денег. Так что не стоит перезванивать на эти номера. Проще позвонить домой или дождаться вызова с этого самого номера — если вы нужны, вас вызвонят.

10. Дубликат сим-карты

Агентские компании сотовых операторов зачастую выдают дубликаты сим-карт, многие из которых привязаны к «Мобильному банку» Сбербанка или к интернет-банкингу иных банков. В результате недобросовестный владелец дубликата сим-карты имеет возможность похитить деньги с банковского счета предыдущего владельца сим-карты.

Об СМС-мошенничествах

В отличие от телефонных номеров абонентов сотовой связи, короткие номера предназначены специально для оплаты мобильных сервисов. Это могут быть участие в SMS-викторинах и голосованиях, продажа контента (картинок, мелодий, видеороликов, игр) для сотовых телефонов, запросы на получение информации или подписку, отправка сообщений на радиостанции или специальных кодов для розыгрыша призов. Это и используют мошенники, получающие основной доход от СМС-сообщений (не считая разводов пенсионеров с ДТП). Максимальная цена одной контентной SMS — около 300 руб., но пользователя заставят отправить два или три сообщения под любыми предлогами («вы зарегистрировались в системе, теперь отправьте запрос», «отправьте SMS для подтверждения, что вам более 18 лет» и т. п.). В итоге со счета снимают за раз 600-900 руб.

По оценкам независимых экспертов до 50% трафика премиум-SMS — мошеннические (по данным операторов — максимум 15%).

Список афер и разводов с СМСками широк: антивирусы, обещающие «100% защиты от спама», перехватчики ICQ- и SMS-сообщений с других телефонов, софт, позволяющий управлять другими телефонами, «пробивка» номера абонента сотовой связи или продажа доступа к телефонной базе, предложения узнать тайну своей фамилии, «проверка на измену» (утверждается, что проверка проводится путем изучения статистики обращений владельца номера к проституткам, деятельности на сайтах знакомств и в социальных сетях), продажа методик увеличения груди или пениса, наращивания мышечной массы, уникальных диет, онлайн-гадание, толкование снов, исполнение желаний, «скачай фильм на высокой скорости», различные тестирования. И так далее.

Наиболее продвинутые и креативные мошенники используют на своих сайтах известные интернет-пользователям интерфейсы популярных соцсетей: к примеру, «Одноночники.ру» предлагают подобрать «секс-партнеров на одну ночь, для регулярных тайных встреч, группового секса и многого другого».

Появляющиеся чуть ли не каждый день сотни сайтов аферистов и проблемы посетивших их абонентов заставляют задумываться не только пользователей, но и непосредственных участников рынка микроплатежей — контент-провайдеров и операторов сотовой связи, а также их партнеров — антивирусные компании. Так, только за 1 месяц 2010 года, по данным компании «Доктор Веб», доходы мошенников только от различных модификаций Trojan.Winlock (вирус-вымогатель, блокирующий операционную систему) достигли нескольких сотен миллионов рублей. Надо еще учесть тот факт, что это данные не по всем пользователям, применяющим антивирусное ПО «Доктор Веб» в России. Есть еще те, кто использует решения других вендоров, а также те, кто и вовсе не стремится защитить себя, забывая об антивирусе.

Гигантскую часть разводок на SMS-платеж составляют реклама и предложение услуг в интернете. Отправкой SMS на короткий номер могут предлагать оплатить как доступ к порноархиву или скачивание пиратского софта, так и вполне благовидные услуги, вроде получения результата теста IQ или персонального гороскопа. Обычно стоимость SMS оказывается 300 руб., вместо декларируемых 30-50 руб. При этом за свой платеж незадачливый пользователь не получает ничего. Более того, иногда ему приходит уведомление: мол, нужно отправить еще одно «бесплатное SMS с дополнительным подтверждением» и т. д. до бесконечности.

Ноу-хау смс-мошенников в конце 2013-начале 2014 гг. SMS -сообщение с текстом типа «Я поцарапала твою машину». Бедный лох, даже не удосужившись осмотреть свое авто и задуматься, откуда у неизвестной его номер телефона, тут же перезванивал на высветившийся МЕСТНЫЙ (подмененный жуликами) номер, и лишался не хилой суммы денег. Номерок то оказывался сильно платным.

Весьма интересный прием начал часто применяться в 2012-2013 гг.: подцепленный в сети вирус при открытии любой интернет-страницы заполнял около четверти экрана окном с порнухой, которое не убиралось никакими действиями. Отдельной строкой порноинформер ехидно благодарил за доверие и предлагал отправить SMS с кодом на номер 3649 для своего удаления и отказа от порновидеоподписки. Те, кто решился отправить SMS, вместо кода удаления получили ответное сообщение — предложение отправить еще одно SMS для подтверждения удаления.

Номер 3649 используется везде, где только можно. От спам-рассылок «Номер 3649, если на него отправить, то получишь 35 бесплатных СМС», «доступ к нереальной эротике», «получи ключ на Касперского» до предложения «скачать шпаргалки по физике». Для получения пароля нужно отправить SMS-сообщение TTHOM».

http://smscost.ru/ — на этом сайте можно проверить истинную стоимость СМС на короткие номера перед отправкой.

Сотовые операторы

«Алло, это ты? А я уж думал, ошибся номером»,— подобную фразу хоть раз слышал чуть ли не каждый абонент мобильной связи. А что еще подумать, если вместо привычного гудка знакомый номер отзывается музыкой? Оказалось, это новая рекламная акция сотовых операторов — всем абонентам без предупреждения подключали услугу замены гудка на мелодию. Бесплатно попробовать. Зато, например, в «Билайне» через две недели услуга автоматически становилась платной (2 руб. в сутки). Те, кто вовремя озадачились изменением своего звонка и позвонили оператору, успели, при желании, вовремя отказаться, остальные же разобрались в ситуации, только заметив ускоренное убывание денег со своего счета.

А ведь услуга, подключенная таким образом без согласия абонента, является навязанной, и во многих регионах прокурорские проверки заставили сотовых операторов отказаться от таких акций. Сейчас, как рассказали в пресс-службе компании «Вымпелком», рекламная акция продолжается, но уже со скорректированными в конце 2010 года условиями — после окончания бесплатного промо-периода услуга автоматически отключается.

А есть еще услуга оповещения о погоде по SMS. Первый месяц бесплатно.

Мошенничество с банковскими картами

Совершение противоправных деяний (мошенничества) различных видов и форм может осуществляться путём устного или письменного контакта с жертвой. Состав преступления зависит от его вида, например, составом преступления может стать фальсификация предмета договора, обвес, подмена суммы денег. Относительно недавно стало распространённым мошенничество с использованием банковских карт.

Этот вид преступлений отличается от других противоправных деяний наличием у исполнителей высокого интеллекта и знаний в разных областях научно-технического прогресса. Появление каждого нового вида жульничества обычно связано с преобразованиями в какой-либо из сфер деятельности. Так, в результате совершенствования экономической системы для хранения денег, стали использоваться не только обычные счета, но и специальные карты для оплаты. Использование карточной системы оплаты позволяет гражданам избавиться от ношения с собой крупных сумм денег и исключить вероятность причинения значительного материального ущерба в результате кражи денежных средств.

Но введение указанной системы не исключает совершения преступлений при хранении и обороте наличности, что подтверждается постоянно увеличивающимся количеством случаев мошенничества с банковскими карточками. Для совершения таких преступлений используются карты Сбербанка РФ и других коммерческих финансовых учреждений. Поэтому, чтобы не допустить совершения противоправных действий, важно знать методы, которые используют обманщики при махинациях.

С использованием банковских карточек могут совершаться различные виды обмана.

Для совершения противоправных действий в отношении держателя средств мошеннику достаточно завладеть его PIN-кодом. Затем преступником для идентификации себя как владельца и проведения операций с наличностью вводятся цифры с помощью специального устройства под названием ПИН-ПАД. Это ложное устройство часто устанавливается возле считывающих датчиков. После введения кода владельцем карты ложное устройство, представляющее собой имитацию ПИН-ПАДа, запоминает его. Затем преступником, имеющим в наличии электронный ключ, путём применения новейших компьютерных технологий изымается наличность со счёта.

Этот вид мошенничества заключается в рассылке писем от имени организации, обслуживающей клиента, на электронную почту. Обычно во вложении содержится просьба о необходимости подтверждения конфиденциальных данных на сайте компании. Путём перехода по ссылке держатель карты предоставляет личные данные аферистам.

Вишинг (голосовой фишинг)

Эта форма мошенничества появилась недавно. По своей сути она практически не отличается от фишинга, но звонок автоинформатора моделируется обманщиком и держателю денежных средств отправляется следующая информация:

  • предупреждение о совершении с его картой противоправных действий;
  • рекомендации и инструкции для держателя средств.

Например, рекомендуется перезвонить по указанному номеру. В результате звонок поступает преступнику, который представляется вымышленным именем и сообщает, что действует от имени финансового учреждения.

Через мобильный банк

В таком случае предлагается:

  • позвонить по указанному номеру;
  • ввести номер карты с клавиатуры устройства мобильного типа для прохождения сверки (такие действия предлагает выполнить смоделированный компьютерный голос);
  • дополнительно предоставить сведения, касающиеся пин-кода, номера счёта, кодового слова, данных паспорта для сверки, срока действия банковской карты.

В 2012 году достаточно популярным стало совершение махинаций с банковскими картами через мобильный банк. Мошенники путём массовой рассылки SMS-сообщений уведомляли пользователей о блокировке и предлагали для снятия блокировки перезвонить по указанному номеру.

Некоторые пользователи выполняли указанные в SMS действия и становились жертвами аферистов. Для предотвращения потери денежных средств не стоит сразу после получения сообщения выполнять указания, а убедиться в достоверности полученных сведений.

В случае совершения пользователем звонка по указанному номеру злоумышленник действует по следующей схеме:

  • представляется сотрудником банка или службы безопасности финансового учреждения;
  • задаёт вопрос пользователю по поводу подключения к карте услуги «Мобильный банк». В случае подключения этой услуги мошенник обращается с просьбой о необходимости сообщения основной информации по счёту (номера карты, персонального кода, срока действия);
  • совершает необходимые операции для «разблокировки», предварительно получив согласие у пользователя;
  • изымает денежные средства, которые находятся на счету через Интернет. В этом случае пользователю предлагают воспользоваться ближайшим терминалом. В процессе этих операций, совершаемых введенным в заблуждение пользователем, средства переводятся мошенником на другие номера телефонов или счета.

Пользователь банковской карты вправе отказать в предоставлении сведений, касающихся электронного ключа и номера счёта не только сотрудникам сторонних организаций, но и самого финансового учреждения, в котором он обслуживается. Многие клиенты банка не знают о своих правах, что позволяет аферистам совершать противоправные действия.

Неэлектронный фишинг

Этот вид мошенничества обычно совершается при применении безналичного расчёта, который осуществляется путём введения ПИН-кода за различные покупки. Такие махинации могут совершаться с использованием уже существующих компаний или реально функционирующих сервисных и торговых организаций. При совершении различных покупок, предоставлении услуг или снятии денег клиентом вводится ПИН-код, а сотрудниками предприятий осуществляются противоправные действия в виде копирования сведений, записи информации, которая находится на магнитной полосе банковской карты. Затем через терминалы снимаются средства со счёта.

Этот способ используется недавно и заключается в запуске в терминалы вируса для отслеживания всех операций и сбора информации, которая затем отправляется мошенникам. Совершать противоправные действия с банковскими картами таким способом могут лица, хорошо изучившие компьютерные технологии и умеющие применять свои знания для составления различных программ.

Иные виды махинаций

Например, использование самого простого способа, заключающегося в краже карты и обнулении счёта в случае несвоевременной блокировки, произведенной финансовым учреждением.

Также достаточно часто проводятся следующие махинации:

  • подделка банковских карт. После незаконного получения информации о счёте пользователя сведения переносятся на пластик;
  • изменение информации на подлинной карте;
  • использование платёжных реквизитов лицом, не являющимся держателем счёта, при заказе по почте, по Интернету разных товаров и услуг;
  • получение доступа к карте через изменение адреса или предъявления требования о повторном выпуске кредитки;
  • использование многократной прокатки. Этот вид махинаций совершается совместно сервисными и торговыми компаниями после их сговора. После получения дополнительных копий слипов в результате многократной прокатки осуществляются противоправные действия.

Законодательные нормы привлечения к ответственности

Уголовный кодекс РФ предусматривает достаточно строгую ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина, находящимися на его банковской карте.

Такие действия квалифицируются как мошенничество, которое связано с хищением чужого имущества (денежных средств), совершенное с применением принадлежащей другому физическому лицу карты или же поддельной банковской, расчетной, кредитной или иной карты. Эти действия сопряжены с обманом сотрудника торговой, финансовой или иной организации. В этом случае нарушитель закона будет оштрафован согласност. 159 УК РФ. Сумма штрафа может составить 120 тысяч рублей или быть эквивалентной величине зарплаты или другого дохода осужденного за период до одного года.

Кроме штрафа, преступник может быть привлечен к:

  • исправительным работам сроком до 12 месяцев;
  • ограничению свободы на срок до двух лет;
  • обязательным работам до 360 часов;
  • аресту до 4 месяцев;
  • принудительным работам до 24 месяцев;
  • лишению свободы на срок до двух лет.

Если преступное деяние было осуществлено группой лиц, следовательно, причинен значительный ущерб, то закон предусматривает увеличение штрафа до 300 тысяч рублей либо в размере суммы дохода осужденного за период до двух лет.

Срок обязательных работ в этом случае увеличивается до 480 часов. Возможно наказание в виде принудительных работ сроком до 5 лет либо исправительных работ сроком до двух лет с ограничением свободы до одного года либо без такового, а также лишение свободы сроком до 5 лет.

Если преступление было осуществлено с использованием служебного положения, равно крупному размеру ущерба, то Уголовный кодекс предусматривает более строгое наказание.

Штраф увеличивается до 500 тысяч рублей и не может быть меньше 100 тысяч рублей. После лишения свободы должностному лицу может быть запрещено заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет.

Если же хищение приобрело особо крупные размеры, то штраф может доходить до одного миллиона рублей, а виновные лица будут лишены свободы сроком до 10 лет.

Как бороться

Если следовать нескольким понятным правилам, то можно защититься от посягательств на свои денежные средства:

  • ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать кому-либо ПИН-код своей карты. Записывать данные на бумаге и хранить бумажку вместе с карточкой также не рекомендуется;
  • чтобы предотвратить мошенничество, снимать деньги лучше в банковских учреждениях или рядом с ними, т.к. вся территория в учреждениях просматривается видеокамерами слежения;
  • не надо бояться при введении ПИН-кода закрывать от взглядов незнакомцев клавиатуру банкомата или просить отойти в сторону интересующихся лиц;
  • при возникновении проблем со снятием денег не стоит звать на помощь незнакомых лиц. Лучше обратиться в службу поддержки банка или к его сотрудникам;
  • если некоторые из интернет-магазинов не внушают доверия, то лучше не делать там заказы. В процессе осуществления операций в Интернете следует использовать технологии 3D-Secure, которая дает возможность подтвердить проведение операции при помощи одноразового пароля. Контрольные цифры приходят владельцу карты на его мобильный телефон;
  • делая покупки через Интернет, следует постоянно обновлять антивирусную систему своего мобильного устройства или компьютера;
  • при наличии в смартфоне функции «мобильный банк», осуществить блокировку следует, отправив сообщение на специальный номер;
  • если планируются крупные приобретения в интернете, безопаснее использовать «виртуальный» платежный элемент, а не держать на карте, предназначенной для интернет-покупок, большие суммы;
  • открывая счет, лучше обезопасить себя, оформив страховку банковской карты, позволяющую возвратить свои деньги. Страховой случай будет действовать в случае хищения денег, при утере самой карты или информации с нее. В этом случае защита денег будет круглосуточной;
  • в любое время, если возникли подозрения, что информация с карты стала доступной третьим лицам, следует обратиться в банк для немедленной блокировки;
  • если подключить услугу СМС-информирование, то можно будет моментально отслеживать все совершенные с картой операции;
  • обезопасить себя от кражи поможет и дневной лимит на снятие, который можно установить путем обращения в банк с соответствующим заявлением;
  • в любых торговых точках нужно внимательно следить за всеми операциями, производимыми продавцами или кассирами, подойдя как можно ближе к кассе;
  • если оттиск карты (слип) был прокатан в магазине, после него банковское учреждение не дало авторизацию или произошло какое-то иное действие, помешавшее завершить покупку, нужно проследить, чтобы слип был уничтожен, а мошенник не вписал в него нужную сумму и не подделал подпись владельца;
  • хотя бы раз в месяц следует проверять выписку по счету. Если возникли подозрения или вопросы, то можно выставить претензию, после чего банк будет разбираться с платежной системой.

Куда обращаться

Количество случаев мошенничества с банковскими картами в последнее время увеличивается. Этому способствует внедрением новых технологий. В случае наличия явных сомнений или поступления сомнительных сообщений из банка, следует сразу же проверить достоверность информации и убедиться в наличии на карточке соответствующей суммы. Для этого свяжитесь с кредитной организацией и поинтересуйтесь, соответствуют ли действительности поступившие сведения. Если этого сделать не получилось, то напишите заявление в полицию о возбуждении уголовного дела, изложив в нем суть обмана. Перед подачей заявления заблокируйте счет, что поможет сохранить оставшиеся деньги.

Помочь написать заявление в банк, прокуратуру или органы МВД смогут опытные юристы нашей компании. Это даст шанс быстрее найти мошенников и возвратить снятые с банковской карты денежные средства.

SMS-мошенники в Сбербанке

С развитием и широким распространением электронных платежных инструментов активизировались мошенники, стремящиеся обманным путем получить доступ к банковским картам клиентов банков. Одним из наиболее распространенных способов правонарушений является мошенничество через SMS-соообщения.

Содержание [Скрыть]

Подробнее о SMS мошенничестве

Сбербанк активно используют сервис «Мобильный банк». На сегодня сервисом пользуется 73 миллиона клиентов. Граждане оценили преимущества взаимодействия со Сбербанком через СМС. «Мобильный банк» позволяет держателям карт получать моментальные уведомления о проведенных операциях, а также совершать операции с помощью СМС-команд. Ежедневно клиенты Сбербанка инициируют с использованием сервиса более 4 миллионов переводов и платежей.

В основе SMS мошенничества – доверие клиентов к SMS-уведомлениям, которые они получают от банка. Мошенники маскируют уведомления под те, что отправляет банк, и вынуждают клиента обратиться по указанным телефонам, перейти по ссылке. Затем обманным путем убеждают держателя карты произвести необходимые им действия – перечислить средства по указанным реквизитам или сменить номер финансового телефона, на который приходят уведомления от банка, что в дальнейшем позволяет мошенникам самостоятельно осуществить перевод денег с карты жертвы на собственную карту.

Что Сбербанк может делать

Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо понимать следующие моменты.

Во-первых, мошенники действуют наугад, рассылают уведомления по имеющимся в их распоряжении телефонным базам. Такие сообщения нередко получают граждане, вовсе не являющиеся клиентами Сбербанка. Но, поскольку, Сбербанк эмитирует миллионы банковских карт, вероятность, что среди получивших уведомление окажется реальный клиент, высока. Это говорит о том, что сам факт получения SMS-уведомления подозрительного содержания не свидетельствует об утечке информации о счете, о «взломе» системы.

Во-вторых, Сбербанк всегда обращается к клиентам по имени и отчеству, а также указывает четыре последние цифры номера карты. Эта информация неизвестна мошенникам, поэтому любые сообщения без нее должны насторожить держателя карты.

В-третьих, все сообщения должны приходить с единого короткого номера 900. Допускается отправка сообщений с номеров 9000, 9001, 6470, 8632, SBERNANK для отдельных регионов.

Что банк никогда не делает

Понять, что перед вами мошенник, поможет также информация о том, чего никогда не делает Сбербанк, отправляя СМС-сообщения своим клиентам.

Во-первых, Сбербанк никогда не отправляет сообщений с просьбой перезвонить и подтвердить следующие данные: номер и срок действия карты, CVV код, ПИН-код, контрольное слово, данные паспорта.

Во-вторых, банк не отправляет сообщений с формой для заполнения указанных выше данных. Банк может прислать ссылку на официальный сайт банка, где расположена форма анкеты для заполнения.

В-третьих, Сбербанк не направляет ссылки на установление каких-либо приложений.

Мошенничество через рассылки

Цели у массовых email-рассылок, осуществленных якобы банком, могут быть разными:

  • заставить держателя карты перезвонить по указанным телефонам, где мошенники обманным путем будут пытаться получить персональные данные клиента
  • заманить клиента на сайты-ловушки, созданные с той же целью (получение логина и пароля для входа в личный кабинет интернет-банка, кодового слова, реквизитов карты и другой информации)
  • принуждение открыть письмо, которое содержит вирус или вирусный файл

Как отличить мошенничество

Чтобы отличить мошенничество, необходимо быть внимательным.

Обычно СМС-сообщения маскируют под письма, которые реально отправляет банк, используют похожие адреса отправителя и темы сообщений. В тексте сообщения от клиента требуется выполнение каких-либо оперативных действий. Клиенту сообщают о возникшей задолженности, о необходимости проверок, о возможности блокировки карты, если клиент не отреагирует на сообщение. Ожидается, что обеспокоенный гражданин, не раздумывая, перейдет на указанный интернет-ресурс или позвонит по телефону.

Мошенников выдают вложенные файлы, которые рекомендуется открыть. Сбербанк не использует таких приемов. Стоит обращать внимание на наличие грамматических ошибок, опечаток.

Какие меры предпринимает Сбербанк

Сбербанк ведет разъяснительную работу со своими клиентами.

Действия пострадавших от рук мошенников

Что сделать в первую очередь, если неприятность все же случилась? Первым делом необходимо звонить в контакт-центр Сбербанка по телефону, который указывается на обратной стороне банковской карты. Сотрудники банка предоставят консультацию о порядке действий.

Инструкция содержит подробное описание действий клиента, которые включают следующие шаги:

  • отозвать перевод через каналы дистанционного обслуживания с другого устройства, если имеется такая возможность, или позвонив в банк
  • проинформировать банк о факте хищения
  • обратиться к интернет-провайдеру с просьбой предоставить журнал соединений за предшествующие хищению 3 месяца
  • обратиться в правоохранительные органы и в суд

Личный опыт: как мошенники украли с карты Сбербанка деньги

Главный вопрос — действительно ли это были мошенники или же реальная сотрудница Сбербанка?

Дорогие читатели, мне ужасно стыдно перед собой и перед вами за ту ситуацию, в которой я оказалась, несмотря на весь свой опыт. Меня обманули мошенники и украли со счета моей сбербанковской карты 8510 рублей. Но раз уж так случилось, мой журналистский долг, несмотря на стыд, — рассказать вам пошагово, как работают мошенники, как они втираются в доверие и почему среди них могут оказаться сотрудники Сбербанка. Обязательно прочитайте и поделитесь этой историей, так как почти у каждого в нашей стране есть карта этого банка, чтобы ни вы, ни ваши знакомые, не оказались на моем месте.

Как это случилось

19 февраля в 17:38 я оставила сообщение в официальной группе Сбербанка ВКонтакте с просьбой рассказать о графике работы в праздничные дни. Буквально в 17:44 мне написала Софья Шишкина, представившись оператором технической поддержки банка. Она указала, что я оставила сообщение в группе банка и предложила предоставить информацию по моему запросу.

Для собственной идентификации она прислала фотографию своего удостоверения сотрудника, с печатью, в фирменной обложке. Это был один из решающих факторов, вызвавших у меня доверие к данной персоне, помимо скорости ответа на мой запрос и того факта, что несколько лет назад я уже общалась с реальным сотрудником банка в форме личных сообщений, когда во ВКонтакте еще не было возможности написать сообщение в группу.

Я попросила прислать мне информацию общую, по всем отделениям, после чего девушка написала «хорошо, мы регистрируем заявку» и попросила подождать несколько минут, так как необходимо было выгрузить базу данных.

Повторно она написала мне в 18:34, в этот момент я уже находилась в метро, поэтому связь была нестабильной. Ответить я смогла только из переполненного автобуса, из-за чего не получилось сконцентрироваться на происходящем.

После того, как я отправила, события стали происходить стремительно. К моему мобильному банку подключилось неизвестное устройство Android, затем пришло SMS о том, что способ уведомления о входе с SMS на Push изменен.

Затем мошенники пополнили счет моего мобильного телефона на 10 р., а затем перевели 8510 р. на карту другого банка. После этого они попытались провернуть эту операцию еще дважды, уже на сумму 2900 р., как мне позже сообщили в колл-центре , но банк их отклонил по подозрению на несанкционированное использование приложения.

Сразу после того, как я заметила подключенное устройство Android к Сбербанк Онлайн, то попыталась заблокировать карту в приложении. Подозреваю, что из-за нестабильного интернета (спасибо Мегафону) приложение загружалось долго и операция по блокировке произошла не моментально. Последнее, что я увидела после того, как тапнула по кнопке «заблокировать карту», мне высветилось сообщение «операция обрабатывается, подождите». Только в этот момент я вышла из автобуса, не дожидаясь своей остановки, позвонила в Сбербанк, описала ситуацию, после чего менеджеры заблокировали доступ в мобильный банк и онлайн-банк .

К тому моменту, как я дошла до отделения Сбербанка возле дома, оно было уже закрыто, поэтому попасть туда удалось только на следующий день. Я написала заявление о возврате средств и запросила выписку по счету, которую собиралась представить в полиции. Однако, сотрудник банка выписку мне предоставить не смогла, сказав, что актуальные данные на 19 февраля появится в системе отделения только через 3 дня. Более того, она сообщила, что моя карта так и не была заблокирована и предложила заблокировать ее сразу в отделении. Естественно, я согласилась.

Ни с чем я затем пошла в местное отделение полиции, где у меня просто отказались принимать заявление без выписки. Я попытала счастье в другом офисе банка, но там тоже сказали, что актуальная информация поступит только через 3 дня. Правда, без выписки полиция взяла в работу мое заявление, сделанное онлайн на сайте МВД. Я отправила его в тот же день, 19 февраля, а 27 числа получила уведомление на электронную почту о том, что обращение рассмотрено и принято в работу.

28 февраля со мной связался следователь и попросил все-таки предоставить выписку, что я и сделала в тот же вечер. Так как в колл-центре меня заверили, что банк предоставит МВД всю информацию о транзакции по запросу, шанс найти злоумышленников есть.

Ответ Сбербанка

Естественно, у меня возник целый ряд вопросов к банку. Например, каким образом у мошенников оказалось фото сотрудницы, возможно, она помогает мошенникам напрямую или же просто не соблюдала элементарные правила безопасности банка и выложила фото своего удостоверения в интернет.

На вопрос о том, как клиенту оперативно получить выписку, если онлайн-банк заблокирован, а банк выдает выписку спустя 3 дня, в пресс-службе ответили неоднозначно:

Известно, что чем раньше запустить процесс поиска преступников, тем выше шанс их поймать, пока они не успели избавиться от карты, на которую перевели деньги, и телефона, с помощью которого провернули аферу. Однако, невозможность получить выписку этот процесс крайне задерживает.

Касательно того, почему не сработала блокировка через мобильное приложение и сотруднице пришлось блокировать карту только на следующий день, я получила следующий комментарий:

Я не стану комментировать эти ответы, вы сами можете оценить их. Я только призываю вас соблюдать следующие правила безопасности

Правила безопасности клиента Сбербанка

Если у вас есть какой-то вопрос к банку, задайте его в личных сообщениях группы, а не в комментариях. Так вы обрубите лишний канал связи с вами для мошенников.

Ни при каких обстоятельствах не сообщайте мошенникам никакой информации о вашей карте. Ни логин, ни пароль, ни CVV-код , ни код из SMS.

Чтобы заблокировать карту, лучше позвоните на номер 900. Не ищите полный номер колл-центра , просто наберите 900, затем заблокировать карту можно по цифре 1.

Даже если вы не верите, что мошенников удастся поймать, все-таки подайте заявление в полицию.