Содержание статьи:

ИЗМЕНЕНИЯ по военной ипотеке, принятые в 2016 году в дополнительном законе ФЗ-118

Федеральный закон ФЗ-117 по военной ипотеке был принят Государственной думой в 2004 году, а первые сделки по военной ипотеке начали оформляться уже с января 2005 года. За этот период выявились и плюсы и минусы, допущенные в законодательстве. Для улучшения работы всей системы в 2016 году было принято несколько существенных поправок к закону о военной ипотеке

Советом Федерации был одобрен новый закон, регламентирующий основные изменения «О внесении изменений в Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 01.05.2016 N 118-ФЗ. Сделано это было с целью исключить спорные вопросы, возникавшие ранее как со стороны самих военнослужащих так и со стороны ФГКУ Росвоенипотека и банков.

Какие изменения произошли?

Изменение по получению дополнительных выплат

Дополнительные выплаты можно получить, независимо от наличия у военнослужащего или членов его семьи какой-либо дополнительной недвижимости: квартиры, комнаты и т.д.
До вступления в силу этой поправки военнослужащим приходилось прибегать и к фиктивным разводам, и к перепродаже имеющегося жилья, чтобы получить дополнительные средства для погашения кредита по военной ипотеке. Сейчас же при увольнении по основаниям статьи 10 ФЗ-117 военнослужащий получает свои средства согласно расчета и распоряжается ими.

Изменение для супругов-военнослужащих, являющихся участниками НИС

Согласно этого изменения супруги-военнослужащие, являющиеся участниками НИС могут объединять средства целевого жилищного займа для приобретения жилья в совместную собственность, статья 14 часть 1.1. ФЗ -117

Уточнены категории прапорщиков, имеющих право на участие в военной ипотеке

Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, прослужившие на 1 января 2005 года не более трех лет могут подавать рапорт о включении в реестр участников НИС.

Отменена компенсация расходов

Начиная с мая 2016 года, военнослужащие более не могут погашать расходы, понесенные по оформлению сделки на приобретение жилья: перелет, проживание в гостинице и т.д.

Военная ипотека: что это такое, какие условия, рефинансирование военной ипотеки

В статье разберем следующие вопросы: военная ипотека: что это такое? Как получить военную ипотеку, условия получение льгот для оформления ипотеки; правовое регулирование программы «Военная ипотека» в 2018 году; способы рефинансирования займа для военных в настоящее время и изменения в программе, произошедшие в 2018 году.

Военная ипотека: что это такое?

Военная ипотека- это форма государственной поддержки военнослужащих, отличительной чертой которой является возможность получения ипотеки без вложения первоначального взноса из своих собственных сбережений.

Проще говоря, первоначальный взнос для получения ипотеки выплачивается в форме субсидийных выплат, которые накапливаются на особом счете военнослужащего гражданина в течение трех лет. То есть ежегодно государство зачисляет на счет участника НИС (накопительно — ипотечной системы) определенную фиксированную сумму. Накопленная сумма денежных средств идет на первоначальный ипотечный взнос в банк (индексирование суммы происходит по решению Правительства РФ).

Дальнейшие ежемесячные платежи по ипотечной ссуде осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» (государственный орган исполнительной власти, в обязанность которого входит контролирование работы накопительно-ипотечной системы).

Средства выделяются из Федерального бюджета по программе целевого жилищного займа. Заемщику не нужно беспокоиться о внесении денег на ссудный счет: эта схема продумана системой: сумма ежемесячного платежа перечисляется из фонда «Росвоенипотеки» на счет заемщика в банке, с которого в определенный день, согласно графику платежей, автоматически списывается в счет погашения кредита.

Денежные средства на помощь в приобретении военнослужащим гражданам жилья являются целевыми, поэтому не могут выдаваться гражданину в виде наличных средств. Выдача кредитных средств финансовым учреждением осуществляется в безналичной форме.

В отличие от безусловной собственности, участник программы не может в полной мере распоряжаться своей недвижимостью. Запрещено дарить, продавать и сдавать объект недвижимости до погашения долга, так как до этого времени жилье фактически принадлежит государству и банку (как объект залога)

Военнослужащий, при желании, имеет право досрочно погасить ипотечный долг за счет собственных средств.

Военная ипотека: условия получения

Данный вид ипотеки носит заявительный характер. Для того чтобы изъявить желание участия в данной программе военнослужащему необходимо просто написать заявление. Претендующий на займ гражданин заносится в реестр. Эти списки направляются и рассматриваются Департаментом Жилищного обеспечения.

На принятие решения о предоставлении займа военнослужащему не влияет его семейное положение и наличие детей.

Официальный участник программы в течение 3 календарных месяцев должен получить свой индивидуальный регистрационный номер и персональный целевой счет, на который в течение трех лет будут зачисляться бюджетные средства.

Сумма, накопленная за 3 года, направляется на первоначальный взнос в банк. Размер первоначального взноса должен быть равен минимум 10% от стоимости желаемого имущества.

Чтобы получить военную ипотеку необходимы следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заявление военнослужащего на получение ипотеки.
  3. Свидетельство о заключении брака и рождении детей (если гражданин имеет статус законного мужа и отца).
  4. Документальное подтверждение участия в системе накоплений.

После одобрения заявки финансовым учреждением и определения точного размера ссуды, можно начинать поиски жилья. Размер ссуды условно можно посчитать как: стоимость квартиры за вычетом первоначального взноса (накопленного на счет участника НИС).

Военная ипотека: сумма

Например, военнослужащий хочет приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 1 950 000 руб. Для оформления займа, у него на счете должна быть сумма, равная минимум 10% от стоимости приобретаемого жилья (195000 руб.). Если больше – лучше.

За 3 года (возьмем 2016, 2017 и 2018 год) на счете военнослужащего – участника НИС будет сумма первоначального взноса, равная 774 486,6 рублей (245 880 + 260 141 + 268 465,6). В скобках указаны стандартные суммы накопительного взноса в 2016, 2017 и 2018 годах. Соответственно, заемщику потребуется ссуда в размере 1 175 513,4 руб. (1 950 000 — 774 486,6).

Судя по практике, ипотечный кредит для военных не выдают в размере более чем 3 млн. рублей.

Военная ипотека: банки для получения кредита

Всего в государственной программе «Военная ипотека» участвуют 12 банков, крупнейшие из них:

Самую минимальную ставку на сегодняшний день предлагают:

  • «Сбербанк России»- 9,5% годовых;
  • «ВТБ» — 9,7%;
  • Банк «Открытие» — 10% годовых.

У остальных кредитных учреждений, предлагающих своим клиентам возможность воспользоваться займом, ставки существенно выше. Например, «Уралсиб», «Связьбанк» и «Абсолют Банк» установили ставку 10,9%.

Кто имеет право и как получить военную ипотеку

Государственная поддержка является формой предоставления льгот. Поэтому не каждый гражданин имеет право на получение таких льгот.

Получить военную ипотеку имею права следующие военнослужащие:

  1. Срок службы которых превышает 3 года.
  2. Уволенные по состоянию здоровья, независимо от срока службы.
  3. Сотрудники расформированных частей.
  4. Иные военнослужащие, чей контракт был окончен по независящим от них
    причинам.

Следующим обязательным условием является целевая трата отведенных бюджетных средств. На кредитные средства можно приобрести квартиру (как на вторичном, так и на первичном рынке) или частный дом. Однако стоимость приобретаемого жилья должна быть не больше одобренного финансовым учреждением кредитного лимита.

Еще одним строгим условием является заключение долгосрочного контракта военнослужащего (минимум на 5 лет)

Закон о военной ипотеке

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим осуществление программы «Военная ипотека» является Федеральный закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 года. Данный закон был принят Государственной Думой РФ 5 августа 2004 года, а спустя 3 дня уже одобрен Советом Федерации.

Законодательство РФ об обеспечении жильем военнослужащих основывается на следующей нормативно-правовой базе:

  1. Конституции Российской Федерации.
  2. Нормативных актах Центрального банка Российской Федерации.
  3. Положении ФЗ №362 «О федеральном бюджете на 2018 год и плановый период 2019–2020 гг.» от 05.12.2017, (в частности пункт об индексации накопительного взноса).
  4. Постановлений Правительства № 655, №686, №89, №1028.

Рефинансирование военной ипотеки в настоящее время

Рефинансирование – это замена изначального кредита на новый, с получением той или иной выгоды для заемщика. Как правило, ипотечные ссуды рефинансируют под меньшую процентную ставку. Как и обычную ипотеку, «военную» тоже можно рефинансировать.

Рефинансировать военную ипотеку можно следующими способами:

  1. Уменьшение процентной ставки при сохранении сроков кредитования.
  2. Увеличение срока кредитования за счет снижения суммы ежемесячных платежей.
  3. Отсрочка платежей.

Поскольку в 2015 и 2016 годах не была проиндексирована сумма ежегодного накопительного взноса, то заемщики волнуются о возможном возникновении долговых обязательств перед финансовым учреждением. Поэтому логичным решением во избежание рисков является рефинансирование долга под более низкий процент.

Рефинансирование может существенно выручить заемщиков, попавших в трудную жизненную и, соответственно, финансовую ситуацию. Например, при увольнении с военной службы военнослужащего, по правилам программы, государство прекращает выплаты в счет погашения его ипотечного долга. Тогда единственным способом избежать долговой ямы является рефинансирование. Форму рефинансирования заемщик может выбрать сам, согласовав с выбранным им финансовым учреждением. Вместо понижения кредитной ставки можно воспользоваться такой льготой, как отсрочкой платежа либо увеличить срок кредитования с уменьшением ежемесячных выплат по ипотечному кредиту.

На данный момент реструктуризацией ипотеки занимаются далеко не все кредитные учреждения. Перед тем, как решиться на реструктуризацию, следует постараться изучить и сравнить условия нескольких финансовых учреждений. Например, немаловажна ставка реструктуризации изначального ипотечного долга. Особенности и условия клиент может изучить на официальном сайте финансовых учреждений или при обращении в местное отделение кредитного учреждения.

Реструктуризацию займа можно произвести в том же финансовом учреждении, где был выдан кредит на покупку жилья, либо же в другом кредитном учреждении. После реструктуризации долга заемщик продолжит выплачивать кредит новому, выбранному им, финансовому учреждению, по сниженной кредитной ставке. Соответственно, в обременение новому банку переходит и ранее заложенное имущество (приобретенное жилье).

Согласование с «Росвоенипотекой»

Обязательным условием является согласование с «Росвоенипотекой» своих намерений о рефинансировании ипотечного кредита.

Для согласования кредита с «Росвоенипотекой» необходимы следующие документы:

  1. Паспорт заемщика – военнослужащего.
  2. Подписанный документ – Дополнительно соглашение к договору Целевого Жилищного Займа (с указанием нового кредитора).
  3. Кредитный договор от нового банка.
  4. Документ с подтверждением открытия нового счета.

С начала 2018 года «Росвоенипотека» совместно с банком «Зенит» осуществляет пилотный проект по программе рефинансирования. За 3 месяца работы были успешно осуществлены 2 сделки по перекредитованию. А 29 марта 2018 года вышел новый проект Постановления Правительства, который устанавливает порядок и условия перекредитования ипотечных кредитов.

Военная ипотека в 2018 г.: изменения

Государственная программа не стоит на месте, а успешно развивается. В 2018 году военнослужащих граждан обрадовала новость об индексировании размера ежегодного накопительного взноса. К слову, в 2015-2016 годах накопительный взнос был равен 245 880 руб., в 2017 г. был проиндексирован до 260 141 руб., а в 2018 году составил 268 465,6 руб.

Так же можно отметить активное использование нововведения, принятого в недавнем времени: это совмещение средств военной ипотеки и материнского капитала (Постановление Правительства № 627 от 25 мая 2017 года.).

Военная ипотека в 2018 году

В 2018 году продолжила действие государственная программа военной ипотеки. Она была введена в действие в 2005 году после принятия Федерального закона №117-ФЗ, датированного 20.08.2004 года. Основной целью программы является предоставление льготных условий для приобретения жилья военнослужащими путем оформления ипотечных кредитов.

Подробнее о военной ипотеке

Механизм реализации государственной программы военной ипотеки предусматривает ежегодное начисление на накопительные лицевые счета ее участников определенной суммы денежных средств. Они могут быть израсходованы в качестве первоначального взноса на покупку квартиры в ипотеку.

Более того, после приобретения жилья средства продолжают поступать, поэтому обслуживание кредита также может происходить с их использованием. В результате, возможна и часто встречается на практике ситуация, когда сделка по оформлению ипотеки и приобретению жилья военнослужащим осуществляется полностью за счет бюджетных средств без привлечения денег самим заемщиком.

Средства, полученные по военной ипотеке, могут быть израсходованы на приобретение:

  1. Частного жилого дома;
  2. Квартиры, причем как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости;
  3. Коммунальной квартиры, если речь идет о приобретении всей жилой площади;
  4. Таунхауса.

Информационное сопровождение и контроль за реализацией программы военной ипотеки осуществляется специально созданное в 2005 году ФГКУ «Росвоенипотека».

Сайт учреждения располагается по адресу rosvoenipoteka.ru. Любой желающий может создать на этом портале личный кабинет, а участники программы имеют возможность проверять наличие средств на лицевом счету. Регистрация на сайте может быть выполнена за несколько секунд, так как для успешного прохождения процедуры достаточно указать e-mail и пароль, которые потребуются при авторизации в личном кабинете.

Изменения и новости 2018 года

В работу государственной программы военной ипотеки в 2018 году каких-либо серьезных изменений внесено не было. Это объясняется двумя наиболее важными факторами. Во-первых, система доказала свою эффективность на практике, поэтому не требует существенных корректировок. Во-вторых, ситуация с доходами государственного бюджета не является слишком оптимистичной, в результате увеличения расходов ожидать в текущем году не приходится.

Тем не менее, одно существенное новшество было принято в 2017 году и вступило в силу с начала 2018-го. Речь идет о разрешении совмещения военной ипотеки и материнского капитала. Цель этого нововведения очевидна – увеличить финансовые возможности военнослужащих, в семье которых родились два или три ребенка.

Еще одним заметным нововведением стала участие с 2018 года в программе военной ипотеки сотрудников Росгвардии.

Недавно созданная структура, наряду с СОБРом, ОМОНом и вневедомственной охраной, была приравнена к подразделениям Минобороны, а ее сотрудники получила право на получение льгот при покупке жилья.

Индексация ипотеки

Вместе с тем, в 2018 году была проведена индексация годового взноса. Его увеличение составило 3,2%, в результате чего сумма теперь равняется почти 268,5 тыс. рублей. Несмотря на то, что размер индексации незначителен, это следует воспринимать как положительный момент, тем более, на фоне приостановки увеличения окладов для военнослужащих.

Взносы по военной ипотеке

Как уже было отмечено выше, величина годового взноса на лицевой счет участника программы военной ипотеки составляет чуть менее 268,5 тыс. рублей. Указанные средства перечисляются каждый год и могут быть израсходованы в качестве стартового взноса при оформлении ипотеки на покупку жилья. Также эти деньги направляются на обслуживание полученного кредита.

Процедура оформления военной ипотеки 2018 года

В остальном механизм работы программы военной ипотеки в 2018 году практически не изменился. Более подробно условия участия в ней изложены на официальном сайте Росвоенипотеки, на котором размещена наиболее важная информация, включающая в себя:

  • Перечень банков, участвующих в программе и оформляющих кредиты на условиях военной ипотеки;
  • Процедура получения статуса участника госпрограммы;
  • Аккредитованные банками-участниками программы жилые объекты, которые могут быть приобретены военнослужащими и приравненными к ним категориями заемщиков.

Кому доступна ипотека?

В настоящее время принять участие в государственной программе военной ипотеки могут следующие категории военнослужащих

  • находящиеся на службе по контракту более 3-х лет;
  • уволенные по состоянию здоровья. В этом случае срок службы не имеет значения;
  • уволенные в результате расформирования воинской части;
  • передислоцированные на другое место службы;
  • уволенные по другим, независящим от них причинам.

Кроме того, участниками программы могут стать те категории заемщиков, которые приравнены в военнослужащим. Речь в данной ситуации идет, прежде всего, о сотрудниках Росгвардии, СОБРа и ОМОНа.

Что потребуется

Обязательным условием для получения военной ипотеки, помимо указанных выше, выступает заключение долгосрочного контракта на военную службу. Так как его продолжительность законодательством не предусмотрена, считается по умолчанию, что договор подписывается на 5 лет.

Вторым обязательным требованием для оформления ипотеки выступает уплата первоначального взноса в размере 10% от стоимости жилья. Указанная сумма должна находиться на лицевом счете заемщика или ему придется привлекать собственные средства.

Важно отметить, что законодательством установлен максимальный размер выплаты бюджетных средств по ипотеке. В 2018 году он составляет 2,4 млн. рублей.

В этому сумму входит только основной долг по кредиту, не включая проценты.

Пошаговые действия

Процедура оформления ипотеки военнослужащим происходит в несколько этапов:

  1. Заявление командиру военной части на участие в госпрограмме льготной ипотеки для военнослужащих.
  2. При принятии положительного решения открывается лицевой накопительный счет, на который ежегодно происходит зачисление бюджетных средств.
  3. Через три года военнослужащий получает право обратиться в один из банков, участвующих в программе, с заявлением на оформление ипотеки.
  4. В случае одобрения сделки с лицевого счета уплачивается первый взнос.
  5. Дальнейшее перечисление средств по возврату долга и обслуживанию кредита осуществляется в автоматическом режиме из бюджета непосредственно на счет банка, выдавшего ипотечный кредит.

Естественно, до полного погашения ипотеки заемщик не имеет права осуществлять какие-либо сделки с заложенной недвижимостью. Также он не может уволиться по собственному желанию с военной службы, так как в этом случае ему потребуется вернуть полученный от государства в виде помощи денежные средства.

Получение налоговых вычетов по военной ипотеке

Главной особенностью программы льготной ипотеки для военнослужащих является большая доля финансовых ресурсов, получаемых заемщиком из бюджета. Эти денежные средства не могут быть использованы для оформления налогового вычета. Как следствие, речь о получении дополнительных льгот, связанных с возвратом НДФЛ, может идти только в том случае, если заемщик использовал для приобретения жилья и собственные денежные средства.

В подобной ситуации расчет налогового вычета осуществляется по стандартной схеме. Его величина составляет 13% от максимально возможной суммы, равной 2 млн. рублей. Другими словами, при расходовании собственных средств в размере 2 млн. рублей, заемщик получает право на налоговый вычет, составляющий 260 тыс. рублей.

Следует помнить, что деньги должны быть получены официально с уплатой работодателем НДФЛ.

Что ждет программу в 2019 году?

Сегодня достаточно сложно сделать прогноз, касающийся перспектив развития программы военной ипотеки в 2019 году. Это объясняется несколькими факторами, главным из которых выступает нестабильное положение российской экономики, в очередной раз серьезно пострадавшей в апреле 2018 года от нового пакета санкций со стороны ЕС и США. В результате произошла девальвация рубля, что негативно скажется на реальных доходах значительной части россиян.

Однако, следует учитывать и положительные тенденции, которые также присутствуют. Например, уровень инфляции в 2017 году составил всего 3-4%, цены на нефть в очередной раз выросли, а экономика страны прекратила падение, показав небольшой рост. В случае преобладания подобных факторов можно рассчитывать на очередную индексацию выплат по военной ипотеке.

Перечень изменений ипотечного закона для военных в 2018 году

По состоянию на начало 2018 года система военной ипотеки работает в РФ уже 13 лет. За эти годы сама идея не претерпевала кардинальных изменений, но, разумеется, ряд деталей уточнялось и приводилось в соответствие с практическими нуждами. Так и 2018 год не обошелся без небольших, но существенных корректировок. Немного изменились условия кредитования молодых семей с детьми, вырос размер взноса, стали более лояльными условия банков, уточнен порядок погашения целевого займа.

Изменения в законодательстве

В середине 2017 года в ипотечный закон для военных (ФЗ №117) и соответствующие подзаконные акты были внесены несколько свежих правок следующего содержания:

  • уточнено название Единого государственного реестра недвижимости, выписку из него должен представлять участник НИС при реализации своих прав и обязанностей;
  • заработала система индексирования взносов (возможность их фактического ежегодного увеличения);
  • у Центрального банка РФ отобран ряд полномочий, связанных с инвестированием средств на накопительных именных счетах армейцев, и эти функции переданы Правительству РФ;
  • внесены изменения в порядок погашения военной ипотеки в случае досрочного увольнения (по новым правилам проценты начисляются только тем армейцам, кто уволился по негативным основаниям);
  • при просрочке возврата излишне перечисленных бюджетом средств бывший участник НИС должен платить пеню в размере 0,1% от суммы невозвращенного остатка (ранее процент определялся по ставке рефинансирования ЦБ РФ, что гораздо выше);
  • разрешено погашать часть кредита по военной ипотеке материнским капиталом в случае оформления недвижимости в общую собственность супругов.

В соответствии с бюджетным законодательством, в 2018 году сумма накопительных взносов армейцев проиндексирована на 2,3%, и выросла примерно на 8 тыс. рублей в сравнении с 2017 годом.

Очевидно, что правок к кредитованию не так уж и много, если учесть тот пласт проблем, которые решаются в рамках законодательства о военной ипотеке. Однако все они позитивны, делают саму программу более доступной и справедливой.

В старой редакции продолжают действовать положения о том, кто может стать участником НИС, порядок реализации прав на накопления и целевой заем, основные требования к ипотечным договорам, а также порядок возврата/погашения займов в случае увольнения военнослужащего.

Конъюнктурные изменения

Кроме указанных законодательных поправок в 2018 году изменился и подход финансовых учреждений к ипотечному кредитованию армейцев. Условия стали более лояльными, и это связано с общим улучшением состояния государственной экономики.

В 2018 году партнерами Росвоенипотеки продолжают оставаться крупнейшие игроки российского финансового рынка:

  • Сбербанк;
  • ПАО ВТБ;
  • Связь Банк;
  • Газпромбанк;
  • Банк ЗЕНИТ;
  • Банк РОССИЯ и так далее.

Право на обращение в один из перечисленных банков за военной ипотекой армеец получает после выдачи ему свидетельства о правомочии на целевой заем. Такое полномочие у участника НИС возникает по истечении 3-х лет беспрерывного пребывания в системе НИС.

Для этой категории заемщиков в 2018 году в Сбербанке действуют следующие условия:

  • наименьший заем — 300 тысяч рублей;
  • минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — определяется по сроку действия договора займа, и не может превышать 45 лет на момент возврата кредита (например, если договор будет действовать 10 лет, то на момент его заключения армейцу должно быть не более 35-ти лет);
  • срок предоставления займа — до 20-ти лет;
  • первоначальный взнос — 15% (может выплачиваться за счет ЦЗ);
  • процентная ставка — 9,5% годовых;
  • обязательное страхование приобретенной недвижимости.

Запрос детальных сведений по кредитованию можно подать на сайте Банка, заполнив онлайн заявку. Ипотеку можно оформить в любом отделении Сбербанка.

В сравнении с условиями Сбербанка в 2018 году ВТБ предлагает более жесткие условия: процентная ставка — 9,7%.

Самую низкую процентную ставку предлагает Газпромбанк. Согласно официальной информации, процент по военной ипотеке в этом банке — 9%. Это же банковское учреждение предлагает увеличенный срок кредитования — до 25-ти лет. Однако такие льготные условия можно получить лишь при соблюдении определенных условий:

  • внесение 20% первоначального взноса;
  • отсутствие просроченных долгов по кредитам перед банками или другими кредитными организациями.

Самая высокая плата в Связь-Банке — 10,9% годовых, при том, что первоначальный взнос тоже не маленький — 20%.

В 2018 году военнослужащий может получить по военной ипотеке около 2,4 млн. рублей, но с учетом того, что с 2018 года взносы начинают индексироваться, с каждым годом эта сумма будет увеличиваться.

Если у вас возникли вопросы по актуальным условиям ипотечного кредитования в 2018 году, или есть комментарии по теме, можете оставлять их под текстом.

Какие изменения произошли в программе «Военная ипотека» в 2018 году?

С 2006 года военнослужащие России имеют возможность стать участниками накопительно–ипотечной системы (НИС). Данная программа была разработана по указу Президента РФ, и призвана помочь гражданам приобрести жилую недвижимость по военной ипотеке.

На сегодняшний момент, благодаря НИС у большинства военнослужащих нашей страны и их семей, имеется собственное жилье. Естественно, что за долгие годы существования программа претерпевала различные доработки и дополнения.

В данной статье мы подробно расскажем: Как оформить жилье по военной ипотеке, и какие изменения произошли в программе в 2018 году?

Что такое «НИС», и как стать участником программы

В основу программы НИС лег Федеральный Закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ. Согласно нормативному акту, НИС – это накопительная ипотечная система, специально разработана для лиц, проходящих военную службу в рядах РФ. Участие в такой программе может быть как добровольным, так и обязательным. Все зависит от воинского звания участника, даты поступления его на службу, срока, а так же наличия контракта.

После того, как военнослужащий вступил в НИС, ему вручается уведомление, содержащее регистрационный номер. Такой номер содержит 20-ть цифр, и называется – именным накопительным счетом участника НИС. Счет содержит подробную информацию о владельце. А именно:

  • Сведения о взносах, поступающих из федерального бюджета;
  • При наличии у участника инвестиционной деятельности, указывается размер полученного дохода;
  • Информацию об имеющихся задолженностях;
  • Наличие залоговых кредитов и прочее.

Стоит отметить, что накопительные взносы представляют собой денежные суммы, поступающие из средств федерального бюджета. Они носят постоянный характер, и их размер постоянно увеличивается. Для всех участников НИС существует одинаковый размер выплат, независимо от стажа, воинского звания и прочих моментов.

Государственные выплаты на именной счет участника НИС поступают ежегодно. Их размер определяется соответствующими нормативными актами. Для сравнения можно привести следующие цифры: в 2015 и 2016 годах размер выплат составил 245880 рублей, а в 2017 году уже 260141 рубль.

Для того чтобы стать участником НИС нужно соответствовать требованиям программы, и подать рапорт. Однако оформить военную ипотеку сразу не удастся.

Все дело в том, что участники НИС должны быть зарегистрированы в системе сроком не менее 3-х лет. После истечения этого времени, у каждого из них возникает право купить квартиру на особых «военных» условиях. Тем временем, в течение этих 3-х лет на именном счету участника копятся деньги. Они в дальнейшем выступят в виде первоначального взноса за покупаемое жилье.

Что представляет собой «Военная ипотека», и где ее оформить

Военная ипотека – это отличный способ для военнослужащих обзавестись необходимой жилплощадью уже в начале своей карьеры. Программа получила название «Военный переезд» имеет положительные отзывы, и стала востребованным продуктом.

В отличие от обычной ипотеки для военнослужащих созданы более комфортные условия. Потому как в качестве первоначального взноса выступают средства на счете НИС, а ежемесячные платежи по кредиту оплачиваются из бюджета Министерства Обороны страны. Все что остается военнослужащему – это вовремя подать рапорт, и спокойно проходить службу.

Стоит отметить, что не все банки могут выдать военную ипотеку. Кредитное учреждение должно быть официально аккредитовано, должно принять установленные условия и строго их выполнять.

К банкам, работающим с военной ипотекой можно отнести: Сбербанк, ВТБ24, Банк Зенит, Газпромбанк, Связь Банк, РНКБ, Банк Открытие, Абсолют Банк, Уралсиб, Россельхозбанк, Банк Россия, Банк Санкт-Петербург, АИЖК и т.д.

Несмотря на то, что практически все крупные банки выдают военную ипотеку, условия предоставления такого займа отличаются друг от друга.

При выборе банковского учреждения не стоит торопиться. Прежде чем предоставить необходимый пакет документов, нужно посетить офисы нескольких банков, и выбрать более приемлемые для себя условия.

О том, на каких условиях банки выдают ипотеку военнослужащим, пойдет речь ниже.

Условия предоставления военной ипотеки

Выбор ипотечной программы – это еще один серьезный шаг на пути к собственному жилью, поэтому очень важно детально изучить каждое банковское предложение.

К счастью программа НИС не обязывает участника покупать только новое жилье. Военнослужащий может выбрать как квартиру, так и дом. Земельный участок без жилого дома оформить не получится. Вместе с тем программа не запрещает оформлять жилье на вторичном рынке, либо участвовать в долевом строительстве.

Закон установил максимальную сумму по военной ипотеке. На сегодняшний момент военнослужащие могут оформить кредит на сумму не более 2,6 млн. рублей. Что касается процентных ставок, то они варьируются от 9 до 10,9% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10-ти % от стоимости покупаемого жилья.

Естественно, что при оформлении ипотеки в банк необходимо предоставить пакет документов. Следует отметить, что каждое банковское учреждение предъявляет свои требования к наличию тех либо иных справок. В общий пакет входят: паспорт, СНИЛС, справки о платежеспособности, свидетельство о праве на получение ЦЖЗ и т.д.

Если стоимость жилья превышает установленные законом пороги, то участник программы может дополнительно оформить еще один кредит. В таком случае займ военнослужащему будет оформляться по общим правилам, а значит выплачивать его, придется самостоятельно.

В таблице представлена информация о некоторых банковских учреждениях, работающих с военной ипотекой.

до 2,46 млн. рублей

Как видно из представленной информации, банковские учреждения предъявляют свои требования к заемщикам. Хотя военная ипотека и выдается на льготных условиях, некоторые ограничения все – таки имеются. Например, по возрасту, сумме первоначального взноса и т.д.

Многие из представленных банков могут выдать дополнительный кредит к уже оформляющейся военной ипотеке. Например, Сбербанк предлагает военнослужащим, приобретающим жилье за более высокую стоимость, чем это позволяет НИС, оформить дополнительный кредит. При этом оговариваются следующие условия: Сумма займа составляет – от 500 000 до 1 000 000 рублей, срок кредитования – до 5-ти лет, процентная ставка – 18,5-19 % годовых.

Более подробную информацию о дополнительном кредитовании следует узнавать на официальных сайтах банков, либо в офисах отделений.

Кто имеет право оформить военную ипотеку

Федеральный закон ФЗ-117 содержит статью 9, в которой приведен подробный перечень лиц, имеющих право участвовать в программе НИС, и оформить военную ипотеку.

Закон определил группы участников. К ним относятся:

  1. Военнослужащие, окончившие военное образовательное учреждение, и получившие первое офицерское звание после 1 января 2005 года;
  2. Офицеры запаса, поступившие на контрактную службу после 1 января 2005 года;
  3. Военнослужащие, которые получили первое офицерское звание с 2005 года, служащие по контракту не более 3-х лет;
  4. Прапорщики, мичманы, находящиеся на контрактной службе более 3-х лет;
  5. Солдаты, старшины, матросы и сержанты, повторно служащие на контрактной службе после 2005 года;
  6. Лица, имеющие стаж службы, превышающий 20-ть лет;
  7. Граждане, уволенные из рядов военнослужащих по уважительным причинам, и имеющие воинский стаж не менее 10-ти лет;
  8. Военные, уволенные из рядов армии по состоянию здоровья. Стаж воинской службы в таком случае во внимание не берется;
  9. Военнослужащие, чьи части были расформированы;
  10. Военных, кого коснулась передислокация, и т.д.

В законе часто встречается формулировка – «изъявив такое желание». Что она означает?

По Закону никто не имеет право принуждать военных участвовать в НИС. Вполне вероятно, что кто-то хочет продолжить жить и работать в обычной гражданской жизни, поэтому участие в программе просто теряет смысла.

В связи с этим каждый военнослужащий должен собственноручно подать рапорт, и тем самым изъявить свое желание участвовать в НИС. Только с момента подписания такого документа на счет участника станут поступать накопительные взносы.

Изменения в программе «Военная ипотека» в 2018 году

Самое главное изменение, которое коснется программу «Военная ипотека» — это индексация накопительных взносов. В 2018 году перечисляемые суммы будут значительно выше. В результате чего долг военнослужащего перед банками станет уменьшаться.

По сравнению с 2017 годом, в 2018 году сумма накопительных взносов выросла на 4% и составит 268456 рублей.

Немаловажен и тот факт, что в 2018 году ожидается снижение процентной ставки по ипотечным продуктам, в том числе и по военной ипотеке.

Стоит отметить, что, несмотря на то, что процент по займу становится ниже, многие банки в 2018 году увеличили размер первоначального взноса.

В любом случае программа НИС и военная ипотека подробнейшим образом регулируются законодательством. Но как только люди сталкиваются с процессом оформления и сбора бумаг, возникает масса вопросов и сложностей. Решать подобные ситуации, необходимо сразу не откладывая в «долгий ящик». Тем более, что на данный момент в нашей стране существуют все необходимые условия, чтобы обзавестись личными квадратными метрами.

Какие изменения произошли в программе «Военная ипотека» в 2018 году?

С 2006 года военнослужащие России имеют возможность стать участниками накопительно–ипотечной системы (НИС). Данная программа была разработана по указу Президента РФ, и призвана помочь гражданам приобрести жилую недвижимость по военной ипотеке.

На сегодняшний момент, благодаря НИС у большинства военнослужащих нашей страны и их семей, имеется собственное жилье. Естественно, что за долгие годы существования программа претерпевала различные доработки и дополнения.

В данной статье мы подробно расскажем: Как оформить жилье по военной ипотеке, и какие изменения произошли в программе в 2018 году?

Что такое «НИС», и как стать участником программы

В основу программы НИС лег Федеральный Закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ. Согласно нормативному акту, НИС – это накопительная ипотечная система, специально разработана для лиц, проходящих военную службу в рядах РФ. Участие в такой программе может быть как добровольным, так и обязательным. Все зависит от воинского звания участника, даты поступления его на службу, срока, а так же наличия контракта.

После того, как военнослужащий вступил в НИС, ему вручается уведомление, содержащее регистрационный номер. Такой номер содержит 20-ть цифр, и называется – именным накопительным счетом участника НИС. Счет содержит подробную информацию о владельце. А именно:

  • Сведения о взносах, поступающих из федерального бюджета;
  • При наличии у участника инвестиционной деятельности, указывается размер полученного дохода;
  • Информацию об имеющихся задолженностях;
  • Наличие залоговых кредитов и прочее.

Стоит отметить, что накопительные взносы представляют собой денежные суммы, поступающие из средств федерального бюджета. Они носят постоянный характер, и их размер постоянно увеличивается. Для всех участников НИС существует одинаковый размер выплат, независимо от стажа, воинского звания и прочих моментов.

Государственные выплаты на именной счет участника НИС поступают ежегодно. Их размер определяется соответствующими нормативными актами. Для сравнения можно привести следующие цифры: в 2015 и 2016 годах размер выплат составил 245880 рублей, а в 2017 году уже 260141 рубль.

Для того чтобы стать участником НИС нужно соответствовать требованиям программы, и подать рапорт. Однако оформить военную ипотеку сразу не удастся.

Все дело в том, что участники НИС должны быть зарегистрированы в системе сроком не менее 3-х лет. После истечения этого времени, у каждого из них возникает право купить квартиру на особых «военных» условиях. Тем временем, в течение этих 3-х лет на именном счету участника копятся деньги. Они в дальнейшем выступят в виде первоначального взноса за покупаемое жилье.

Что представляет собой «Военная ипотека», и где ее оформить

Военная ипотека – это отличный способ для военнослужащих обзавестись необходимой жилплощадью уже в начале своей карьеры. Программа получила название «Военный переезд» имеет положительные отзывы, и стала востребованным продуктом.

В отличие от обычной ипотеки для военнослужащих созданы более комфортные условия. Потому как в качестве первоначального взноса выступают средства на счете НИС, а ежемесячные платежи по кредиту оплачиваются из бюджета Министерства Обороны страны. Все что остается военнослужащему – это вовремя подать рапорт, и спокойно проходить службу.

Стоит отметить, что не все банки могут выдать военную ипотеку. Кредитное учреждение должно быть официально аккредитовано, должно принять установленные условия и строго их выполнять.

К банкам, работающим с военной ипотекой можно отнести: Сбербанк, ВТБ24, Банк Зенит, Газпромбанк, Связь Банк, РНКБ, Банк Открытие, Абсолют Банк, Уралсиб, Россельхозбанк, Банк Россия, Банк Санкт-Петербург, АИЖК и т.д.

Несмотря на то, что практически все крупные банки выдают военную ипотеку, условия предоставления такого займа отличаются друг от друга.

При выборе банковского учреждения не стоит торопиться. Прежде чем предоставить необходимый пакет документов, нужно посетить офисы нескольких банков, и выбрать более приемлемые для себя условия.

О том, на каких условиях банки выдают ипотеку военнослужащим, пойдет речь ниже.

Условия предоставления военной ипотеки

Выбор ипотечной программы – это еще один серьезный шаг на пути к собственному жилью, поэтому очень важно детально изучить каждое банковское предложение.

К счастью программа НИС не обязывает участника покупать только новое жилье. Военнослужащий может выбрать как квартиру, так и дом. Земельный участок без жилого дома оформить не получится. Вместе с тем программа не запрещает оформлять жилье на вторичном рынке, либо участвовать в долевом строительстве.

Закон установил максимальную сумму по военной ипотеке. На сегодняшний момент военнослужащие могут оформить кредит на сумму не более 2,6 млн. рублей. Что касается процентных ставок, то они варьируются от 9 до 10,9% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10-ти % от стоимости покупаемого жилья.

Естественно, что при оформлении ипотеки в банк необходимо предоставить пакет документов. Следует отметить, что каждое банковское учреждение предъявляет свои требования к наличию тех либо иных справок. В общий пакет входят: паспорт, СНИЛС, справки о платежеспособности, свидетельство о праве на получение ЦЖЗ и т.д.

Если стоимость жилья превышает установленные законом пороги, то участник программы может дополнительно оформить еще один кредит. В таком случае займ военнослужащему будет оформляться по общим правилам, а значит выплачивать его, придется самостоятельно.

В таблице представлена информация о некоторых банковских учреждениях, работающих с военной ипотекой.

до 2,46 млн. рублей

Как видно из представленной информации, банковские учреждения предъявляют свои требования к заемщикам. Хотя военная ипотека и выдается на льготных условиях, некоторые ограничения все – таки имеются. Например, по возрасту, сумме первоначального взноса и т.д.

Многие из представленных банков могут выдать дополнительный кредит к уже оформляющейся военной ипотеке. Например, Сбербанк предлагает военнослужащим, приобретающим жилье за более высокую стоимость, чем это позволяет НИС, оформить дополнительный кредит. При этом оговариваются следующие условия: Сумма займа составляет – от 500 000 до 1 000 000 рублей, срок кредитования – до 5-ти лет, процентная ставка – 18,5-19 % годовых.

Более подробную информацию о дополнительном кредитовании следует узнавать на официальных сайтах банков, либо в офисах отделений.

Кто имеет право оформить военную ипотеку

Федеральный закон ФЗ-117 содержит статью 9, в которой приведен подробный перечень лиц, имеющих право участвовать в программе НИС, и оформить военную ипотеку.

Закон определил группы участников. К ним относятся:

  1. Военнослужащие, окончившие военное образовательное учреждение, и получившие первое офицерское звание после 1 января 2005 года;
  2. Офицеры запаса, поступившие на контрактную службу после 1 января 2005 года;
  3. Военнослужащие, которые получили первое офицерское звание с 2005 года, служащие по контракту не более 3-х лет;
  4. Прапорщики, мичманы, находящиеся на контрактной службе более 3-х лет;
  5. Солдаты, старшины, матросы и сержанты, повторно служащие на контрактной службе после 2005 года;
  6. Лица, имеющие стаж службы, превышающий 20-ть лет;
  7. Граждане, уволенные из рядов военнослужащих по уважительным причинам, и имеющие воинский стаж не менее 10-ти лет;
  8. Военные, уволенные из рядов армии по состоянию здоровья. Стаж воинской службы в таком случае во внимание не берется;
  9. Военнослужащие, чьи части были расформированы;
  10. Военных, кого коснулась передислокация, и т.д.

В законе часто встречается формулировка – «изъявив такое желание». Что она означает?

По Закону никто не имеет право принуждать военных участвовать в НИС. Вполне вероятно, что кто-то хочет продолжить жить и работать в обычной гражданской жизни, поэтому участие в программе просто теряет смысла.

В связи с этим каждый военнослужащий должен собственноручно подать рапорт, и тем самым изъявить свое желание участвовать в НИС. Только с момента подписания такого документа на счет участника станут поступать накопительные взносы.

Изменения в программе «Военная ипотека» в 2018 году

Самое главное изменение, которое коснется программу «Военная ипотека» — это индексация накопительных взносов. В 2018 году перечисляемые суммы будут значительно выше. В результате чего долг военнослужащего перед банками станет уменьшаться.

По сравнению с 2017 годом, в 2018 году сумма накопительных взносов выросла на 4% и составит 268456 рублей.

Немаловажен и тот факт, что в 2018 году ожидается снижение процентной ставки по ипотечным продуктам, в том числе и по военной ипотеке.

Стоит отметить, что, несмотря на то, что процент по займу становится ниже, многие банки в 2018 году увеличили размер первоначального взноса.

В любом случае программа НИС и военная ипотека подробнейшим образом регулируются законодательством. Но как только люди сталкиваются с процессом оформления и сбора бумаг, возникает масса вопросов и сложностей. Решать подобные ситуации, необходимо сразу не откладывая в «долгий ящик». Тем более, что на данный момент в нашей стране существуют все необходимые условия, чтобы обзавестись личными квадратными метрами.