Содержание статьи:

Ипотечный кредит под залог квартиры

Чем привлекателен ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры

Согласившись на стандартную ипотеку, банки рассматривают в качестве ее обеспечения приобретаемую недвижимость. Если в залог предоставляется готовый объект, это минимизирует риски кредитора. Доверие банка выражается в предоставлении большей свободы распоряжения деньгами.

Заемщик может брать целевой или нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости. Во втором случае он имеет право потратить деньги на:

  • любое приобретение;
  • реализацию бизнес-проекта;
  • обучение;
  • капремонт и другие нужды.

У этой программы кредитования есть и другие преимущества:

  1. Наличие высоколиквидного залога позволяет рассчитывать на низкие процентные ставки.
  2. Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости выдают на длительный период (сроки погашения — от 5 до 30 лет).
  3. Нет штрафов при досрочной выплате долга.
  4. Можно купить недвижимость по ипотечной ставке, не имея Первоначального взноса.

Условия выдачи ипотечного кредита под залог недвижимости

Кредит предоставляется гражданам РФ старше 18 лет, владеющим недвижимостью и имеющим стабильный доход. Как правило, на сотрудничество могут рассчитывать претенденты не старше 75 лет. Каждый банк также выдвигает ряд дополнительных требований.

Когда передается квартира в залог под ипотеку, кредитор должен убедиться в:

  • ее гарантированной ликвидности;
  • юридической чистоте документов;
  • отсутствии обременений.

На желание банка сотрудничать также влияют жилищные условия и расположение объекта, данные из бюро кредитных историй.

Как воспользоваться преимуществами ипотеки квартиры под залог

Если вы собираетесь использовать имеющуюся квартиру как залог под ипотечный кредит в Москве и других городах России, заручитесь поддержкой опытного кредитного брокера — компании «Финансовый сервис».

Эксперты сделают все, чтобы обеспечить самый эффективный результат в каждом случае:

  • грамотно проконсультируют;
  • помогут правильно оформить документы;
  • максимально повысят шанс одобрения заявки;
  • выберут наиболее выгодные условия выдачи займа.

Удобный онлайн-калькулятор позволяет клиентам увидеть полную картину расходов по ипотеке.

Если вам нужна профессиональная консультация, помощь с кредитованием, просто наберите наш номер телефона или оставьте заявку на сайте.

Чтобы добиться лучших условий кредитования для своих клиентов, мы разработали технологию 3Q-андеррайтинга на основе процедур ведущих российских банков.

Это позволяет нам посмотреть на кредитную заявку глазами банка, прежде чем она попадёт на стол банковского сотрудника, что в 3 раза повышает вероятность одобрения. С помощью данной технологии мы гарантированно выявляем и исправляем все слабые стороны заявки и добиваемся самой низкой ставки по кредиту в каждом конкретном случае.

Мы уверены в этом, поэтому все расходы по одобрению кредита берём на себя.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Программа предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.

Как получить кредит
под залог недвижимости

Оформите заявку

Оформите заявку на кредит под залог недвижимости.

Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
Если вам нужна помощь в выборе программы или консультация по условиям, закажите обратный звонок.

Подайте документы

Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.

Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.

Оформите сделку

После окончательного одобрения кредита банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

  • Обеспечение по кредиту – залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
  • Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита – от 11,1% годовых.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
  • Срок кредита – до 20 лет (кратный 12 месяцам).
  • Сумма кредита – до 15 млн руб.
  • Без комиссий за оформление кредита.
  • Досрочное погашение без ограничений и штрафов.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Бонусы от банка

    Получайте бонусы от банка

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

    Ипотека под залог недвижимости

    Потребительский кредит под залог недвижимости

    До 15 млн. &#8381 на исполнение личных желаний
    под залог недвижимости

    Рассчитать Получить консультацию

    • Учет совокупных доходов при рассмотрении заявки
    • Быстрое решение по кредиту
    • Оформление без постоянной регистрации в регионе присутствия Банка
    • Возможность привлечения до 4-х созаемщиков
      из числа родственников и просто знакомых
    • Гибкие условия обслуживания кредита
    • БЕСПЛАТНОЕ проведение аккредитивных сделок

    Как получить кредит

    Получение предварительного одобрения банка

    Получение окончательного одобрения
    о выдаче кредита

    Предоставление документов
    для юридической экспертизы
    недвижимости

    Посещение банка
    для оформления сделки

    Условия кредитования

    Процентные ставки

    На размер ставки влияют страхование рисков, предусмотренных Программой, а также размер первоначального взноса.
    Данная информация представлена исключительно в ознакомительных целях и не является окончательной. Полные условия предоставления ипотечного кредита представлены в Тарифах и Условиях программы кредитования «Перспектива»

    Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

    Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от ДельтаКредит без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

    В банке «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

    • Имеете в собственности квартиру.
    • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
    • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

    Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В ДельтаКредит можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

    Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

    Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

    • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
    • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
    • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
    • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

    Как и любая другая программа ДельтаКредит, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

    Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

    30 августа 2017 г.

    Ипотека под залог имеющегося жилья на рынке существует давно, но особым спросом у покупателей не пользуется. Почему – рассказывает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

    Ипотеку под залог имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны. Например, если новостройка не аккредитована в банке или если вторичная квартира не подходит под требования банка в качестве залога.

    Какие минусы у такой ипотеки?

    1. Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.
    2. Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
    3. К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.
    4. Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20-40% от общей стоимости предмета залога.
    5. Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога. Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.

    Условия ипотеки под залог имеющегося жилья в разных банках

    На данный момент ведущие банки предлагают следующие условия покупки вторичной квартиры в ипотеку.

    Сбербанк

    • Кредит на покупку готового жилья. Взнос – от 20%, базовая процентная ставка – 10,25% годовых.
    • Нецелевой кредит под залог недвижимости — сумма не более 10 млн рублей или не более 60% от стоимости объекта, оформляемого в залог. Срок кредитования до 20 лет. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, гаражи. Процентная ставка – от 12% годовых.

    Восточный Банк

    • Кредит на любые цели под залог недвижимости. Сумма до 15 млн рублей. Процентная ставка – от 16 до 26% годовых. Срок кредитования – до 20 лет. Обязательно страхование предмета залога.

    ВТБ24

    • Покупка готового жилья. Первоначальный взнос — от 18%, ставка — 11% годовых. Срок кредитования – до 30 лет.

    Банк «Возрождение»

    • Покупка готового жилья. Взнос – от 10%. Ставка 11,75 – 12,5% годовых. Кредитование – до 30 лет.

    АбсолютБанк

    • Программа «Стандарт». Взнос – от 15%. Ставка – от 10,25% годовых.

    За первое полугодие 2017 года ставки на покупку готового жилья стали несколько ниже, чем год или два назад, но они не могут сравниться с рекордно низкими ставками на приобретение новостроек. А вот наиболее высоки ставки сегодня будут при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости. При этом на рынке можно найти и предложения беззалоговых кредитов на похожих условиях, правда, сумма кредита будет меньше. Например, «Московский кредитный банк» предлагает кредиты до 2 млн рублей без залога и поручительства со ставкой от 12,5% годовых и на срок до 15 лет.

    Текст подготовила Александра Лавришева

    Деньги под залог недвижимости

    Многие полагают, что ипотекой называется получение кредита для покупки квартиры или дома, однако это не совсем верно. Ипотекой также может называться получение кредита на любые нужды под залог недвижимости.

    Минимальный размер

    Большинство банков выдают подобные займы на сумму до 70% от закладываемого объекта, но не менее 300 тыс. руб. Отчитываться за полученные деньги не придётся – они имеют нецелевой характер.

    Достаточная платежеспособность

    Для получения кредита необходимо оценить недвижимость, которую планируется сделать предметом залога. Также для банка важна ваша платежеспособность. Взятый кредит нужно вернуть в установленный срок без задержек. Для этого ежемесячные платежи не должны превышать 40% от уровня дохода.

    Состояние жилья

    Банк предъявляет требования к залоговому имуществу: на момент возврата кредита износ недвижимости не должен превышать 70%, жильё должно быть в хорошем состоянии, с коммуникациями, а дом, в котором оно находится не иметь аварийного статуса.

    Для получения кредита вы должны предоставить в банк: заявление-анкету, паспорт, второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение), копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, ИНН, документы по залогу (свидетельство о праве собственности на недвижимости, паспорт БТИ, выписку из домовой книги, справка об отсутствии задолженности за квартиру), согласие других собственников (проживающих лиц) на передачу недвижимости в залог.

    Банк изучит предоставленные документы и вашу платежеспособность – по итогам анализа данной информации примет решение о выдаче кредита или об отказе в этой услуге.

    Совет Сравни.ру: В ряде случаев вы можете оформить крупный кредит с помощью банковской карты, без залога. Для этого обратитесь в банк с просьбой о повышении лимита доступных по карте средств.